P2P银行存管乱象不断 监管下半场拉长战线

今年6月份，互联网金融风险专项整治工作正式确定延长一年，2018年6月将作为最后的期限接受监管验收。而截止8月20 日，资金存管上线率仅有四成。难以行进的银行存管业务成为P2P合规的一大关卡，同时，存管乱象也不断发生。随着互联网金融整顿进入下半场，P2P资金存管或迎来新一轮的强势监管。
8月过去，互联网金融风险专项整治元年拉下帷幕。在过去这一年中，一系列监管条例对网贷平台形成了巨大的冲击。据网贷之家统计，共有882家平台推出网贷行业，其中非良性推出的问题平台225家，良性退出的停业和转型平台657家。然而尽管互金整治获得了一定的成绩，多数平台却在整改中还卡在资金存管这一项上。
据融360统计数据显示，截止2017年8月20日，全国共有420家平台上线银行资金存管系统，仅占正常运营平台数量的40.9%。业内人士分析，一方面，由于多家商业银行对于资金存管这一业务的门槛较高，技术和人力等高昂的费用成为许多小平台最大的阻力；另一方面，许多平台还在进行业务的合规整改，比如清退校园贷业务和大标的业务等，暂时没有接入存管。
除此之外，多地的地方性条例没有出台，也成为众多平台没有上线资金存管的原因。目前，沪深两地出台的银行资金存管政策都提出属地化存管的硬性要求，进一步增加P2P合规的难度；而北京随后下发的资金存管政策却没有提到属地化存管这一项，因此，其他没有出台的地方性政策具体会偏向哪一种还有待观望，部分平台仍在等待最后的政策落地。
同时，随着互金监管进入下半场，P2P资金存管乱象也变得复杂起来。据业内人士透露，有部分平台虽然上线了银行存管，但是它只是将合规的标的纳入银行存管，而对有冲突的标的仍然按照无存管的方式进行处理，属于存管不彻底。此外，还存在存而不管等现象，部分平台在银行开设一个大账户用于归集资金，而个人用户设立的子账户依然由平台负责。
客户资金纳入银行存管，是为了提高反洗钱的审核效率，然而P2P部分存管和存而不管等违规乱象，给反洗钱的审查留有灰色地带，增加了监管难度。据了解，银监会等相关部门在《网络借贷资金存管业务指引》的框架下，正在制定最新的网络借贷资金存管细则，将对上述乱象进行新一轮的整治。

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