保险代理人私售P2P 老年人成庞氏骗局主攻市场(5)

　　 一些第三方融资性担保公司的跑路概率，或许比P2P平台更高。 在新新贷相关负责人朱捷看来，一家担保公司也许资产上亿，但是这些资产是否合格、是否为次贷，以及担保公司的实际资质等，投资者根本无从分辨。

　　此外，还有一种较为普遍的担保方式，则是由平台设立风险准备金。但与普通担保概念不尽相同的是，风险准备金是由平台向贷款方收取而得，占交易金额的1%到3%不等，可以说是由借款人出资给投资者一定的保护。那么，当还款风险准备金不足以覆盖全部坏账时，出现坏账又将如何？据了解，一般P2P平台采取的原则是 超出不补 。即如果坏账1000万元，还款风险金只剩500万元，那所有债权人按照同比例接受余下的500万元坏账，而尚未被还款风险金覆盖的坏账部分，债权人也要承受一定风险。

　　监管部门产生分歧

　　自P2P网贷于中国诞生起，就一直面临央行、银监、保监三不管的监管真空。不过，银监会副主席日前也表示，银监会正研究P2P监管细则，将尽快推出。

　　而就P2P担保一事争论早有，央行官员和银监会的认识似乎也不太一样。今年4月，银监会为P2P划定四条底线，其一便是平台本身不得提供担保。去年出台的网贷行业全国首个自律标准《网络借贷行业准入标准》中也明确规定，平台机构自身不得提供担保，不以平台名义向出借人承诺保本保息。

　　然而此后，央行征信中心某官员则在公开表示， 如果P2P平台一点信用风险都不承担的话，如何确保这样一个机制中长期有效？

　　央行与银监会不一样的表态，给投资人带来了更大的困惑。

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