保险代理人私售P2P 老年人成庞氏骗局主攻市场(4)

　　既然投资者选择余地处于紧缺状态，受高收益刺激，他们便容易忽略平台项目的质量从而选择一些不规范、少人气的平台。对此，周汉提醒道，理论上来说，一些小规模纯民营P2P平台，承接大多为高风险项目， 譬如无抵押无担保的信用类贷款，又譬如借款人有信用瑕疵，或曾有借款逾期的不良记录等。

　　眼下，为解决项目问题，不少P2P平台都在谋求加深与小贷公司等机构的合作。沪上一家具有九年小贷公司经验的P2P平台负责人告诉记者， 受融资杠杆限制，资金紧缺是小贷公司普遍面临的问题。获得更多的客户，发挥自身项目资源的优势，目前不少小贷公司或转型做P2P或与之合作，以寻求新的融资渠道。

　　然而在该模式下，尽管表面上P2P平台仅承担中介作用，但在实际操作中，它仍面临潜在的声誉、兑付等风险。该负责人表示，对于不少P2P借贷平台的投资人而言，他们并不清楚所投标的来自哪一家小贷公司，他一旦出现兑付问题，投资人首先想到的还是找平台。

　　焦点

　　有担保不意味真安全央行银监会表态现分歧

　　目前，P2P平台的收益范围差距非常大。周汉向记者介绍，银行系P2P的年化收益一般在6-8%；有国有担保公司担保的P2P平台则在10-12%左右；纯民营平台的收益则在15-20%，甚至更高。 不论P2P平台使用何种担保，"收益越高风险越高"是投资界的铁律，投资者需要全方位考察平台的实际运营情况，切勿被"高风险"、"担保"所蒙骗。 他说。

　　三种担保方式各有风险

　　 对于投资者来说，不要迷信担保，所谓担保也存在一定风险。 目前，P2P网贷平台的担保机制粗略分为三种。一种是由平台自身提供担保，资金来自平台的自有资金，而按照银监会规定，平台自身提供担保已经踩了 红线 。

　　信而富CEO王征宇告诉记者，P2P平台上借、贷两端流动的资金实际上远远大于平台的自有资金，使得平台自己的资金事实上根本无法为出资人资金提供担保，所谓 平台担保 的说法只是诱人的噱头。在实际作业中，平台为了吸引投资者，往往会引入第二种担保方式，即第三方担保公司，从而继续向出资人提供所谓保本保息的承诺，这实际上使出资人蒙上了双眼，失去对于实际风险的判断。

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