互联网金融：互联网是工具，金融才是本质

目前，中小微企业融资难、融资贵的问题一直困扰着企业的发展。现实的情况是，中国150万亿元金融资产中仅有不到20万亿元配置在中小微企业方面。传统金融机构无法满足中小企业的融资需求。而P2P网贷作为时下最受瞩目的互联网金融产物，以其便捷快速的借款模式，地域限制性低，独特的风控体系以及便利性，解决了很多小微企业融资、贷款的迫切需求，为中小微企业的发展带来了便利性，也为传统金融结构提供了有益的补充。  那么，中小微企业如何利用好互联网金融这个融资工具呢，带着这个问题，我们采访了融托金融创始人周润秋女士。

 问：目前中小微企业普遍存在融资难、融资贵的问题，周总您认为是什么原因导致的？ 答：长期以来，“融资难、融资贵”一直困扰着我国实体经济的发展，特别是中小微企业面临的问题尤为突出。传统金融机构一方面认为中小企业规模小，抗风险能力弱，信息不透明，贷款风险高，不敢给他们放款。另一方面认为给中小企业融资风控成本过高，贷一百万元和贷十亿的风控流程相同，投入人力相同，但收益差距巨大，考虑到风险和收益不匹配所以不愿给中小企业贷款。因此中小企业在金融机构面前话语权弱，这是造成中小企业融资难的根本原因。

融资贵则主要体现在中小企业货款利率上，目前我国一年期贷款基准利率为4.35%。但通常商业银行给予小微企业的利率一般要在基准利率的基础上上浮30%以上，最高可达100%以上。除了上浮基准利率外，还有担保费用，资产评估费用等。个别银行还有搭售理财产品、搭售保险产品、以贷转存、过桥续贷、或明或暗的潜规则等行为，这些都会使中小企业的融资成本上升。  问：站在"互联网+"的风口之下，互联网金融也玩的风生水起，与传统的银行业务相比，互联网金融的优势有哪些？ 答：互联网金融近两年风生水起、发展迅猛必然有其自身的优势，首先互联网金融打通了融资需求和投资需求的通道，使融资方和投资方通过互联网直接相连。其次打破了融资方和投资方的地域限制和时空限制使投资者和融资者无限对接。

第三，最大限度地挖掘民间资本使民间融资透明化。第四，为民间投资者和融资方提供了良好的投融资渠道。另外，互联网金融融资的成本透明，效率高，业务操作流程完全标准化，处理速度更快，用户体验更好，这些都是传统融资渠道所不能比拟的。 问：最近这些年，互联网金融出现跑路的事件也比较常见，您认为问题出在哪里？ 答：在当前P2P网贷平台井喷式增长的形势下，难免鱼龙混杂。我认为可信赖的专业P2P服务平台，应严格遵循央行规定的四条红线，不设资金池，不搞非法集资，不能自融自贷，点对点实现投融资双方直接资金对接。（我们融托金融严格遵循国家的有关规定自主研发了规范化的P2P平台，采用https加密技术进行数据传输，系统安全跟银行同一级别，专业的风险控制机制，所有协议均采用CA 数据认证，为每一份文件提供了可信的时间戳，数据资料真实可靠）。

P2P网贷只是一个中介平台，不参与任何一方的资金收集，完全独立于借贷两方，投资者可以根据平台发布的高度透明的借款人信息自行选择融资项目，满足投资人的收益预期。专业的风险控制机制，P2P网贷只是一个中介平台，不参与任何一方的资金收集，完全独立于借贷两方，投资者可以根据平台发布的高度透明的借款人信息自行选择融资项目，满足投资人的收益预期。  问：您认为做好互联网金融的关键是什么？ 答：毫无疑问，互联网金融最关键的就是风险控制安全问题，谁做好了这个，谁就是赢家。融托金融在风险控制安全问题上是做足了功夫的，公司在互联网、IT、信贷、法律、财务等领域聘请业内精英，组建了专业的团队，我们通过互联网发展投资方客户，通过严格大量线下筛选出具备有独立融资性担保和融资回购主体资格的机构，与之合作提供融资需求和风险控制。同时，所有资金均在有安全保障的第三方汇付天下进行，为投资者资金安全设立了多重防火墙。  

每个项目上线前，必经的三个程序即对项目做完善的尽职调查、专业的风险测评和持续的贷后督导缺一不可，组成闭环。    资金管理方面，融托金融实行出借人、借款人、平台资金严格分离，使用第三方汇付天下的资金托管功能。信贷过程中资金永远在投资人或融资人的第三方托管账户里，永远不会出现在融托金融控制的账户中。