信用卡代还款暗藏玄机骗子掐错"时间差"露陷

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信用卡代还款暗藏玄机骗子掐错"时间差"露陷

将钱存入信用卡再即时刷出,中间存在一个短暂的时间差。有些犯罪分子就盯准这一点,借机实施诈骗。近日,由广东省深圳市福田区检察院依法提起公诉的潘某智诈骗案一审获判,潘某智被判处有期徒刑二年六个月,并处罚金二千元人民币。

信用卡代还款是近年新兴的一种生意。在持卡人因经济困难等原因无法及时还款的情况下,信用卡代还款人先以自己的资金为持卡人垫付,随即再以刷卡消费的形式刷出代还款,这样持卡人缓解了还款压力,维持了良好的信用,代还款人也赚到一笔手续费。归根到底,依托的是信用卡套现功能。本案被害人卢女士做的就是这种生意,由于她自己没有刷卡的POS机,她就在深圳华强北做信用卡代还款的中介,通过在路边贴单招揽业务。

2012年8月下旬,一名男子打电话给卢女士称要委托其进行信用卡代还。两人约好在华强北赛格广场见了面,该男子称要往一张广发银行卡内还款8万元,卢女士表示愿意代劳,双方谈好了手续费。卢女士接过信用卡,发现持卡人的签名是女人的,便要求看该男子身份证,该男子则称信用卡是妻子的,还取出一张居住证作为证明。卢女士核实后,便让该男子在纸上登记好还款金额,并在附近一家银行的柜员机上,输入该男子提供的密码查询信用卡的余额。在确保该卡不是欠费状态、能够在代还之后顺利刷还款项之后,卢女士让一个熟识的朋友帮忙看住该男子,自己拿着信用卡到附近一家商业广场交给一名中介去找提供POS机的庄家还钱和刷卡,并预付了手续费。

卢女士在返回途中,突然接到中介的电话称:已向该银行卡内还款8万元,但接下来他想将代还款刷出时却出现问题,在顺利刷出1万元之后,该信用卡就再也无法操作,剩下的7万元全滞留在卡上了。就在此时,帮卢女士看人的朋友也打电话来称那名男子急着要走。卢女士立刻告诉朋友该名男子可能是骗子,一定要把他看牢。卢女士的朋友和保安员遂将该男子控制住,不久警察来也到现场将该男子抓获。

原来,该男子名叫潘某智,他向警方坦白称,自己有一名同伙林哥 (在逃),作案用的银行信用卡和居住证都是林哥提供的。林哥告诉他了一些信用卡知识和作案经验 ,特别强调作案的时间必须精确算好。一旦还钱的人往卡内存了钱,其同伙计算好时间将银行卡挂失,使还款人没有办法将存入的钱刷出,并马上电话通知其撤离。潘某智在卢女士还钱过程中没有等到同伙电话,自己估算时间差不多了就找借口想离开,不料晚了一分钟,被害人已经发现信用卡有问题,其只好束手就擒。