买全保不等于会全赔！这11种情况车主须牢记

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买全保不等于会全赔！这11种情况车主须牢记

“买车难，养车更难！”这恐怕是大多数车主的心声，无论是新车主还是老车主，每年都要为自己的爱车投续车险，大家深知车险门道多，很多车主对五花八门的车险知之甚少或存在误区。商业车险改革明年起就要全国实行了，费改前和费改后有什么区别？今天小编就跟大家一起来聊聊车险那些事儿……

注意！这些情况买保险也不赔

买车就买保险，很多车主将车险作为开车驾驶的必备保障，一旦发生交通事故，将问题一股脑丢给保险，殊不知，保险并不是万能的，大家对车险存在种种误区，以致发生事故赔付时纠纷不断。车险投保最常见的误区，你知道几个？

买全保不等于会全赔！这11种情况车主须牢记

Q&A

问：买了“全险”就万事大吉了？

答：出险不一定全赔

首先，小编要纠正大家一个常识性错误：“全险”概念是没有的。很多车主认为我基本上全买了保险公司提供的险种，应该就算全险了，其实保险公司所罗列的险种是“综合险”，根据车辆大致情况进行的险种组合。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔险等主要险种；对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。

问：12万以下的交强险都有得赔吗？

答：这可不一定

很多车主认为交强险有了12万的赔偿额度就够了，也就仅仅投保了交强险。这样的理解是错误的，经保险公司专业人士介绍，12万的交强险是分项处理的：医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元。什么意思呢？122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各大类之间的限额不能混同。

举个例子：医疗费赔偿的限额为10000元，在被保险人有责的情况下，伤者送医的医疗费共花了12000元，不好意思，保险公司只能赔付10000元的医疗费，剩下了2000元，要从被保险人的腰包中出了。

问：车有保险，但驾驶证过期，咋赔？

答：没得赔

记住！无证驾驶出了交通事故，即使你的车买了多种多样的车险险种，保险公司也不会理赔的。当然，你的驾驶证过期、驾驶与准驾车型不符、车辆没年检或保险已过期……以上种种情况发生，别再去找保险公司的麻烦了，因为真的不是人家的错。

问：把负全责的肇事人放跑，保险公司赔吗？

答：“好心可不一定有好报”，不赔

不管你出于何种原因，把撞你车的人放跑了，还豪气地拍胸脯：“我买了车险你走吧，不碍事！”回头你再想去保险公司理赔，是没有人会为你买单的。即使你把事故过程描述得多么详细，保险公司也有理由怀疑你的动机不纯。真要遇到这种事情，别再傻傻地放跑全责肇事人，按程序来总是没有错的。

问：高空坠物砸坏我的车，找保险？

答：别急着找保险，看看砸坏你车的是个啥

在你的车买了保险的前提下，从楼上掉下的花盆、硬物等砸坏爱车，保险公司应该理赔；但不巧楼上那户人家正在装修，从天而降的是一袋石灰粉，石灰粉落在车上，与车辆起了化学反应，腐蚀了车漆，严格意义上说是二次反应造成车辆损坏，这种情况保险公司是拒赔的。

问：车上的轮胎没了，保险公司是赔吗？

答：即使你买了盗抢险，这也是不赔的

小编要给大家解释一下误区，所谓的盗抢险是整车盗抢险，除非你的车不翼而飞，可以找保险公司理赔，但你说丢个轮胎、倒车镜或是发动机，车上任何一个零部件被偷被抢都不赔！

问：保险公司说我报案不及时，不赔？

答：人家说的是对的

车辆出险后，车主要在48小时内报案，如果积累了好几次小事故再报案，就会超过报案时限，保险公司也无法核对事故细节，从而无法为车主提供理赔服务。除非是事故有争议，主次事故责任方不明等特殊案例，保险公司才会受理延时报案。所以咯，事故发生后车主要及时报案，以免徒增不必要的麻烦。

问：车辆水浸，发动机进水二次打火，赔不？

答：斩钉截铁的不赔

因台风、暴雨等不可抗力的自然灾害造成车辆损失的，在车主投保了相应险种的情况下，保险公司可以理赔，但有一点除外，车辆遭水浸，发动机进水后再启动造成损坏的，保险公司不赔。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果驾驶人强行二次打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。

有这些交通违法，保险公司拒赔

×驾驶员醉酒、吸毒后驾车发生交通事故，不赔！

驾驶人醉酒、吸毒驾车后造成交通事故，保险公司不承担赔偿责任。小编也觉得如果醉驾能赔偿也太扯了，如果这样以后行凶犯罪前买份保险岂不是有保障！？别怪保险公司太不人性化，只能怪你贪嘴喝多了酒！

×改装车后的添加设备坏了，不赔！

很多年轻人热衷于“改装车”，新买的车经改装，额外添加了音响、尾翼、行李架等设备，觉得拉风极了，但因改装车发生交通事故事而受到的损失，保险公司只能针对原车设备进行赔偿，加装或改装设备是不能计算在内的。各位“改装狂”们，要三思而后行啊！

×持外国驾照在国内开车，不赔！

在我国，只有经过一定的考核程序，并获得中华人民共和国机动车驾驶证，才可以在我国合法驾驶机动车。那些拿着境外驾照，在国内肆无忌惮地开车的人，一旦发生交通事故造成损失，应属无证驾驶。所以保险公司不承担赔偿责任，是合法有据的。所以各位海外归来的人士，别再境外驾照和我国驾照傻傻分不清楚啦！

商业车险改革对我们有何影响？

自今年6月起，商业车险改革已在黑龙江、广西、山西、山东、重庆、青岛六个地区展开试点，从2016年1月1日起，商业车险改革将在全国范围内实行。

此次商业车险改革最大的亮点体现在保险费率优惠方面。在商业车险改革后，更加强调风险与费率挂钩，也就是出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。改革后的车险费率的浮动范围也进一步扩大了，不出险的车主的费率逐年降低，最高可享受6折的优惠。听到这有没有很心动？心动不如行动，好好开车才是王道。

想知道费改前和费改后有什么区别吗？车险费改后，作为车主一定要知道的事你都知道吗？

连续3年不出险：费率可享受4.335折

优惠连续2年不出险：费率可享受5.05折

优惠连续1年不出险：费率可享受6.14折

优惠出险1次，费率7.22折

出险2次，费率9.03折

出险3次，费率1.083倍

出险4次，费率1.26倍

新的保险条款增加了“无法找到第三方特约险”，不用客户自己再承担30%的免赔！原来在被保险车辆，上下车的人员出险，原来不在予以赔付，现在可以按照车上人员进行赔付。原来被保险车辆意外伤到亲戚朋友，出险人伤不赔，现在可以按照三者险正常赔付。自燃险可以投保不计免赔附加险，前提是必须投保车损险。