数字货币和区块链值得投资吗？
暴走时评：虽然数字货币和区块链在这一年来实现了惊人的发展，许多普通大众也开始了解这两个概念，但很多人仍不太清楚是否应该购买数字货币或者投资区块链，毕竟它们并没有成为主流。本文结合了业内一些专家的论点对这个问题进行了探讨，能够给人们一些启发。
翻译：Ina
根据剑桥大学4月发布的一项全球研究报告，数字货币市场在2016年涨了三倍，其市值于2017年4月达到大约270亿美元。但是为什么这些数字货币仍然没有成为主流呢？
《全球数字货币基准研究报告》（The Global cryptocurrency benchmarking study）指出全球目前有290万-580万数字货币使用者。对一些人来说，这个用户基数是比较小的，但毕竟第一大数字货币——比特币是2009年才出现的，并且全球约有半数成人都拥有银行账户。
报告称，目前比特币还是最受欢迎的数字货币，占总交易量的72%左右，其市值于2016年12月达到了140亿美元。其他数字货币的交易也在不断增多，比如以太币（市场份额为16%）、达世币（3%）、门罗币、瑞波币和莱特币（各占1%左右）。
报告中写道：“数字货币是全球性行业也是地方性产业，在交易操作上没有边界限制，但在挖矿上有地域之分。”
“这个行业的流动性越来越强，交易和钱包间的界限日渐模糊，生态系统不断发展，支持除比特币以外的多种货币。”
据市场数据供应商Coincap说，除了最知名的一些货币，目前流通中的数字货币有500多种，并且这些货币不依靠任何国家的央行或政府的支持。
虽然这些数字非常可观，但数字货币的实际使用仍是受限的，数字账本区块链的应用也主要局限在创新实验室内，几乎看不到它在金融机构的应用。
购买合算
David Birch是英国数字货币专家兼咨询公司Hyperion的总监，诸如比特币之类的数字货币目前是——且将来也会是——一种帮助用户盈利的金融工具。
David Birch
Birch说：
“如果比特币能够提高业务效率，那么银行会使用它，并不是非用钱不可。”
“比特币对于年轻的程序员或对技术和金融感兴趣的人来说似乎很棒，但是人们不想控制自己的钱。他们希望把钱安全地放在声誉良好的金融机构中，这是一种受监管的环境，为了防止出错有自动防故障装置。”
在提到银行用例时，Birch认为数字货币主要用于特定目的，例如逃避资本管制和金融投机，以及用于非法活动，如毒品购买和网络犯罪服务支付。
Birch说：
“假设有一种伊斯兰数字货币，就像一种电子第纳尔，不存在利息且与黄金储备相关。人们可能会使用它，因为它反映了自己的价值观，而不是金融行业的价值观。”
比特币处理平台Pagcoin的首席营销官Rodrigo Garzi说，数字货币的实际使用也是复杂的。
根据Garzi的说法，这种货币是通过复杂的编程创造出来的，所以拥有更多技术知识的人会为之所吸引并成为比特币早期采用者。
比特币从好几年前开始就可以购买了，但数字货币的方方面面仍然难以理解和解释——尽管近年来普通大众对这个概念更加熟悉了。
Garzi说：
“事实上，人们难以获得比特币这一点就限制了其使用：比如，它需要在交易平台注册，这就需要一些时间。并且人们至少要有一些金融知识才能正确使用这些货币。”
区块链革命
即使大多数银行正在研究他们可以在数字货币的专门服务或使用上做些什么，但整个金融行业都认为，数字金融革命将由区块链引发，而非任何现存或即将出现的数字货币。
虽然数字货币与具有特定的社会、投资、支付和投机目的和动机的人员相关联，但是区块链有明显的潜力成为大量新服务的基础，并且作为改进甚至替代现有产品的工具发挥作用。
除了改善金融服务之外，区块链还可以通过集中存储且不侵犯个人隐私权的公开数据促进其他行业的服务，例如公证部门，该部门在很多国家都深受官僚主义所累，过多的监管导致其非常缓慢且成本较高。
Garzi说：
“区块链的发展与互联网发展的方式非常相似，网络最初作为一种信息交换机制出现，后来才成为其他服务的平台，如Skype等社交网络和通信工具。”
从金融服务方面来看，该行业已经意识到，区块链革命已经到来，它能够提供更快速更合算的金融服务以及过时系统的真正替代品，例如汇款网络Swift。
R3联盟就证明了这一论点，该联盟包括全球70多个机构，跨部门研究并开发区块链。
说到区块链的潜在用途，技术转让公司Crossword Cybersecurity最近与华威大学开展了一项关于“智能合约”的研究。
该研究发现了一些有趣的用途，包括在物联网（ IoT）环境中谈判和支付微服务以及用于确保和转让数字资产所有权的广泛机制。
这一切都看起来很有前景，但是区块链周围并不都是这种有利的因素，其采纳还面临着一些障碍，阻碍了该技术在部门机构中的发展。
行业观点
据巴西的Banco Original的创新与策略负责人Guga Stocco表示，过去两年来，全球各银行在区块链方面的工作以及对其作用的理解都有了明显进展。
Guga Stocco
Stocco说：
“银行开始明白，区块链和数字货币非常有用，例如，比特币并没有那么不好。但是他们也明白，还有更好的选择，比如创建一种数字货币并且增加一个智能合约功能，这样它就能成为一种更强大的工具。”
Banco Original于2011年成立，是一个纯粹的数字银行，但是即使它比传统银行组织先进很多，采用新技术时，传统概念依然存在。
Stocco补充道：
“所有银行面对新兴技术时都比较保守，区块链又太新了，还没实现大规模应用。不过我们差不多准备好了，例如，我们开发了很多项目，将在不远的将来利用该技术。”
“但是像这样的每个项目都要有一个明确的目的。我们不能仅仅推出自己的货币，然后将其与基于比特币的服务相结合。”
Stocco提到了ICO的兴起、去中心化交易网络Ripple和比特币借记卡XAPO，认为这些是吸引了银行注意的数字货币／区块链项目。他还指出，Banco Original很快将会推出某种基于区块链的颠覆性服务。
Stocco说：
“我们正密切关注这个领域，并且即将推出一种基于区块链的产品。但是，我们必须经历技术和市场元素的成熟度周期并且实现两者之间的平衡。”
他认为，除了开发面向客户的产品，区块链还可以用来降低核心银行应用的复杂性和成本。
埃森哲（Accenture）和运营基准分析公司麦理根（McLagan）在2017年7月发布的一份全球调查报告显示，每年市场总值达80万-120万美元的投资银行使用区块链为中台和后台节省了30%以上的成本。
Stocco说：
“在核心银行业中使用区块链可能是有益的，因为其底层系统是复杂的，并且有许多遗留问题。但区块链的问题在于它不仅仅是种新兴技术，还会将数据公开。”
前方道路
Egg是世界上最大的纯网上银行之一，Tom Ilube是其前首席信息官，目前担任Crossword Cybersecurity的首席执行官，他认为，时机对于区块链在全球金融服务行业的应用来说仍然是个问题。
据Ilube介绍，金融机构对于采用新技术往往非常谨慎，花上10年也并不稀奇。
Tom Ilube
他说：
“我希望挑战者们能更快地接纳区块链技术。虽然现在还存在一些技术上的挑战，例如可扩展性和隐私性，但是许多研究人员正在努力解决这些问题。”
“最好把区块链看作是‘共识型决策’的具体表现，所以可能在某些应用中，实践所使用的解决方案与我们今天了解并热爱的区块链并不相同。”
Ilube表示，隐私也是一系列区块链应用所面临的关键挑战，其部分原因在于区块链交易本质上并不是私有的。因此要实现机构完全“信任”该技术还需要一些时间。
他说：
“对于应用来说，需要附加的技术解决方案来保护隐私，这是很重要的。这方面还需要做很多工作。”
据Stocco说，2016年已经见证了太多区块链和数字领域的失败尝试、创业公司的新产品以及许多金融机构的初步探索。
他表示，今年这些错误将得到纠正，产品和服务会越来越贴近市场需求及现实。
他说：
“直到2018年，参与者才会开始提供更多重要的相关产品，而区块链直到2020年才会成为主流，但毋庸置疑的是，一切都在迅速发展。”
- 本文来源： 铅笔
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