信贷风险持续显现今年银行利润增速或再下降

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信贷风险持续显现今年银行利润增速或再下降

在宏观经济放缓及互联网金融的冲击下，2014年中国银行业面临前所未有的挑战。普华永道今日(4月23日)发布的《银行业快讯：2014年中国银行业回顾与展望》(下称报告 )显示，截至4月20日十二家已发布年报的国内上市银行(以下称主要上市银行 )的不良贷款余额和不良贷款率进一步双升，信贷资产质量风险持续显现。而普华永道相关合伙人亦表示，从量、价、资产质量三方面考虑，今年银行利润增速或进一步下降。

不良双升

报告数据显示，2014年末，主要上市银行的贷款余额为52.32万亿元，较2013年末增长11.49%，增速有所放缓。同时信贷资产质量下行，主要上市银行不良贷款余额和不良贷款率继续双升。不良贷款余额达6415.10亿元，增幅38.23%。主要上市银行整体不良贷款率较2013年末上升0.24个百分点，至1.23%。同时，逾期非不良贷款上升迅猛，2014年增幅达到112.65%。

其中，公司贷款按行业比较，不良率最高的前三大行业分别是批发和零售、制造以及租赁和商业服务。而采矿、租赁和商务服务、批发和零售的不良贷款率升幅最大。

针对此情况，主要上市银行均加大了不良贷款处置力度，累计核销及转让2192亿元，为2013年的2.2倍。不过在2014年不良贷款加速累计的情况下，商业银行尽管增加了减值准备的计提，但是拨备覆盖水平依旧承受压力。报告数据显示，主要上市银行拨备覆盖率220.54%，较2013年末下降51.29个百分点;拨贷比2.70%，与2013年基本持平。

普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威分析道：随着资产质量进一步下行以及逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加，该类贷款转为不良贷款的压力突显。种种迹象都表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快。建议银行客观地面对资产质量压力，调整预期。审慎计提贷款减值准备金，加大计提的力度，防范风险，同时，加大不良贷款的处置力度，通过核销及转让等手段，减轻不良资产压力。

今年盈利增速或进一步下降

报告数据显示，2014年主要上市银行整体净利润1.18万亿元，同比增长7.29%，增速较2013年放缓5.26个百分点，这预示着中国银行业的净利润增速普遍降至个位数。截至2014年末，主要上市银行的资产总额进一步扩大至98.70万亿元，较2013年末增长10.63%，增速总体回落。同时，分析显示，绝大部分银行的资产收益率和净资产收益率都呈现下降趋势。

谈及今年的银行业盈利预期，普华永道中国金融机构服务部合伙人胡燕表示，从量、价、资产质量三方面来看，今年银行业盈利增速或将进一步下降。她分析称，从量上看，主要上市银行资产增幅较之前的20%-30%放缓到10%左右，估计2015年资产增幅会进一步放缓。从价上看，虽然2014年净息差有微幅增加，但资产端收益的增长已处于顶点的状态，在央行降息释放流动性的背景下，无论贷款利率还是债券投资收益率都在下降，而在资本的逐利和股市回暖的情况下负债端的成本却始终在上升，因此净息差可能还会进一步下降。而在资产质量方面，从今年一季度已经公布的部分银行季报来看，逾期的情况比去年末进一步增加，今年资产质量也不容乐观。纵观这几方面，所有机构的盈利还是面临很大的挑战的。而普华永道中国金融业主管合伙人容显文则预计2015年部分银行可能会出现盈利零增长甚至是负增长的现象。

容显文称：商业银行既要承受经济放缓的压力，又面临行业的竞争与变革，可谓拐点已过，真正的考验到来。但中长期而言，国家的一带一路等战略，更将拉动贸易、企业并购及投融资需求，成为商业银行发展的新机遇。这些战略规划都有助于商业银行的区域化和国际化布局。相信中国的银行业在经济新常态下的机遇比挑战更多。