李克强的“互联网金融”，意味深长

两会上，李克强总理在政府工作报告当中提到了互联网金融，可以从5个大的角度来解读这其中的意味。CEO们都看了。

这是中华浔谈互联网金融20。

昨天，中华浔已经对互联网金融将正式写入政府工作报告，做出了预测，并对各个互联网金融细分领域将会受到什么样的监管，进行了详细分析。

今天，果然来了。3月5日，两会期间，李克强总理做政府工作报告时提出，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。

政府工作报告首次谈到了 互联网金融 ，这对蓬勃发展，草根起家的互联网金融来说，是一次正名。互联网金融诞生于商贸，是互联网公司开始借由自己的电子商务、物流、互联网上的优势，向金融行业渗透的过程中，产生了。正式名字的起源是2012年中投副总经理谢平的一份报告当中提及了。

后来，针对互联网金融，还产生了金融互联网一词。互联网与金融，这两个位子倒换之后，意味就大大地变了。在国内，有互联网金融、金融互联网之争，中华浔认为，这种争论并不必要。互联网金融的本质还是金融，而需要利用互联网的技术、工具、精神等来进行更深层次的探讨。

而这次李克强总理再次将互联网金融提到了新的高度，既给了互联网金融发展的大机会，在这些发展机会当中，也蕴含着挑战。

对于总理报告当中提到互联网金融，可以从以下几个方面来解读。

1、互联网金融在学术界将会进一步明晰概念、范畴与定义

我认为，可以从互联网工具、互联网技术、互联网文化精神等定义互联网金融的内涵。

在工具层面，互联网是一堆服务器、网络，将世界互联互通，进而促进人们的交流、提升各种效率。这是工具层面，也是互联网当起网络工具层面。

工具层面带来的互联网金融模式，就是互联网是一个工具，金融垂直搜索的门户，银行、基金、保险触电，都是这个层面。余额宝在基金公司看来，也是一个渠道作用。

工具作为一种技术，会通过软件来积累数据，依据数据，可以低成本、高效率地完成工作，完成资源的匹配。

互联网从一出生开始就是屌丝逆袭。互联网金融是一种普惠金融，互联网是打破信息鸿沟最好的工具。

学术界将会非常热闹，针对互联网金融的研究成果，将会百花齐放。

2、互联网金融的监管将开始

针对互联网金融，之前只是央行、证监会、银监会的官员进行非官方的表态，与提醒。但是这一次，政府工作报告里面写到了互联网金融。

这意味着，接下来，互联网金融的监管将真的来了。之前，中华浔也说过，2014年，是互联网金融的监管元年。

监管来了，这对那些互联网金融发展前列的企业来说，是好事。

从 促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制 这两小句话中，可以看出，监管层也知道现有的金融监管体系不符合互联网金融发展的特性，接下来，会出台符合互联网金融发展特征的监管体系。

并且，这些发展前列的互联网金融企业，拿到了融资，获得了竞争时需要的粮草，企业发展也位处前列，这都是在赛跑中获胜的理由。

再来看细分领域的几个监管细则：不可能取缔余额宝，接下来，各种宝宝们就有机会发展了。P2P的监管细则出台看P2P的发展情况，没出乱子，监管晚出，出了乱子，监管就来。众筹的监管落地还早。比特币在中国发展艰难，没有天日。

尤其要提的是：监管层对互联网金融的创新还是非常支持，包容的态度。李克强总理在政府工作报告中也提到， 继续推进利率市场化改革，扩大金融机构利率自主定价权。 从这里可以看出，利率市场化是未来的改革方向，并且，民营金融力量、农村金融、普惠金融的支持，这些变革对互联网金融来说是千载难逢的历史机遇。

3、互联网金融产品的出台更加严格，在营销传播层面尤甚

自余额宝2013年6月面市以来，对它的争论就没有停过。有分析认为，当时，余额宝们的营销不符合证监会的要求，有过度传播之称。后来，其他互联网公司的金融产品也被监管招呼过了。

据中华浔的小道消息，在营销传播当中，不能提收益率是多少，只能是 预期的收益率是多少 ，不能将收益率与活期存款比较，写是活期存款的多少倍。不能在传播当中，直言，企业方补贴了用户多少多少，也不能利用发红包、抽奖等会引起大规模用户关注的营销手段。

我分析觉得，个人觉得，接下来，互联网金融企业可以在符合监管的要求下，推进各种类余额宝的产品。因为现在，余额宝的概念已经深入人心，用户也会用脚投票。

从理财这个细分领域来看，接下来，那些依据互联网特性而设计的基金、保险，以及多种理财产品，监管层会要求做得更系统，不允许触碰传统金融业的规范。比如，不少互联网平台，实际上只有基金支付的牌照，并没有第三方基金销售的牌照，它们之前走的是基金的直销渠道，打了一个擦边球。但接下来，证监会肯定会将这一块管起来。

4、互联网金融企业要继续努力，谨言敏行

说实话，对企业来说，公公婆婆表态了，再结合自己公司所从事的业务，大致也知道要在什么样的圈圈内跳舞。

但是，监管层只管发表意见，公司的业务，自身的事业，还得踏踏实实、步步为营地做好，打好基础。我觉得，2014年，互联网金融企业真的是修炼好内功的一年，尤其是那些创业公司，低调做人，高调做事，是必须的。如果错过了，2014年踏实积累的窗口期，2015年，巨头们全面扑来，你的机会就没有了，甚至因为你的基础不好，连卖企业的机会也没有了。