中介经纪人透露抵押贷“曲线”购房过程

“之前有些想再买一套房的客户，如果手头资金不足，而且没有名额，通常会选择去银行做抵押贷。他们大部分将首套房记在夫妻中一方的名下，一般先办理假离婚，有房的一方申请抵押贷，贷款下来以后另外一方再以个人名义去买房。”本周三，南都记者以购房者身份走访福田区华强北的多家中介，在燕南路的一家中介门店里，有中介经纪人透露了抵押贷“曲线”购房的整个过程。

　　按照该中介经纪人的说法，如果房子还在按揭，必须先赎楼再申请抵押贷，中间需要一个过桥。通常业主先让银行对名下的那套房子进行评估，评估价略低于当前的市场价。整个抵押贷审批大概需要一周时间，差不多一个月就可以放款。

　　一位资深业内观察人士更详细地告诉记者，抵押贷往往按照该房产市场总值的70%进行放款，之前还款期限一般是10年，利率上浮10%-15%。

　　“过去银行在业主申请抵押贷时，会先检查账户流水并询问资金流向。不过一旦拿到贷款，离婚的另一方购房，银行基本不会再检查资金来源。所以，之前从没有客户反映过，用抵押贷买房会被查出。”上述中介经纪人同时强调。

　　光大证券全球首席经济学家彭文生曾经作出一个颇有意思的比喻，如果把整个社会看成一个资产负债表，那么负债端是杠杆，资产端就是房地产。在金融属性持续走强的深圳，抵押贷也曾经是那根强有力的杠杆，撬动一波铤而走险的投资客“蠢蠢欲动”的房产梦。

　　事实上，抵押贷只是消费贷繁多种类中的一种。从贷款类别上来看，消费贷分为住房抵押贷款和无抵押贷款，其中无抵押贷款又包括信用贷、经营贷等。类别不同，放款额度也截然不同。“无抵押信用消费贷的额度一般比较低，但对职业和收入的门槛却非常高，申请人必须是大型国企员工、房贷客户、全国500强企业高管或者腾讯中兴创维等大企业员工等。”上述资深业内观察人士说。

　　南都记者在调查深圳大部分银行之后发现，信用消费贷的额度大多是一人30万元。“公务员最高甚至可以达到一人80万元。如果夫妻两人或者联合亲朋好友申请，也基本可以申请到60万元。”某商业银行深圳分行的个贷经理向记者“支招”。一名深谙贷款“门道”的业内人士甚至表示，若通过房屋做高红本二手房评估价，增加贷款，房抵贷，多张信用卡(每张卡的额度可达30万)或多家银行申请信用贷腾挪，“先息后本”还款等方式，贷款额度可达百万元以上。