互联网+新科技助力深圳金融嬗变

个人消费金融日趋便捷，前海金融产业集聚效应持续增强，深港通开通推进人民币国际化和资本账户开放

从以往只有在个人消费存在资金需求，才向银行申请办理的传统个人消费金融到消费易一卡通的出现，银行对符合条件的消费者主动授信；从一片滩涂，荒无人烟的土地到2012年获得国务院批准的前海先行先试政策；从以往想要配置港股要到河对岸开通香港资本账户到深港通正式连接深港两地资本市场······传统金融行业在深圳一直发生着变化
    12月5日，深圳，内地和香港两地投资者期待已久的深港通定于当天正式开通。南方日报记者 朱洪波 摄
    12月5日，深圳，内地和香港两地投资者期待已久的深港通定于当天正式开通。南方日报记者 朱洪波 摄
从以往只有在个人消费存在资金需求，才向银行申请办理的传统个人消费金融到消费易一卡通的出现，银行对符合条件的消费者主动授信；从一片滩涂，荒无人烟的土地到2012年获得国务院批准的前海先行先试政策；从以往想要配置港股要到河对岸开通香港资本账户到深港通正式连接深港两地资本市场······传统金融行业在深圳一直发生着变化。
这些只是传统金融行业20年一直经历的嬗变中的缩影。在互联网+和不断涌现出来的新的金融科技的助力下，深圳的金融行业还将继续发生变化。
消费易一卡通 个人消　费金融新思维
对于普通的个人金融消费者而言，在2010年之前，过往的传统金融消费往往只有等到自己存在资金需求并且符合银行严格授信审批条件的情况下，才能获得相应的消费贷款，这种传统的旧的消费金融思维往往会让消费者止步于贷款，直到消费易一卡通的出现，让金融行业有了一次嬗变。
2010年12月初，招商银行深圳分行在2010中国(深圳)国际金融博览会上成功发行“消费易一卡通”，引起市场和业内强烈反响。
该业务的推出，是招商银行深圳分行顺应市场变化，更好地满足高端零售客户消费融资需求的创新，是在新形势下开拓个人消费金融领域的探索，是招商银行在个人消费金融创新方面的具体体现。
据介绍，“消费易一卡通”的发行，不仅是招商银行系统内的首发，也是国内银行系统的首发。
同以往相比，“消费易一卡通”开创个人消费贷款的新模式。一方面，主动授信。招商银行深圳分行针对高端零售客户，通过预审批、主动授信，给予一定的免息垫付额度，满足其个人消费需求。而传统的个人消费金融，是客户在个人消费时存在资金需求的情况下，才向银行申请，并经银行审批同意后才办理的个人消费融资。另一方面，“消费易一卡通”引入“远程银行”，实现“空地结合”的营销网络，远程电话银行与经办网点上门服务相结合的营销模式，为客户提供“因您而变”的服务。
“消费易一卡通”的发行，体现了招商银行深圳分行一种全新的发展个人消费金融思维、模式，是招商银行深圳分行在个人消费金融创新的又一个里程碑。
近几年来，伴随国民个人财富的快速增长，个人消费需求日益增强，特别是“十二五”规划，将进一步扩大内需，提高个人消费比例。未来，个人消费金融和个人理财的需求越来越强，这给银行带来了很大的机遇。能否抓住这个机遇，个人消费金融产品的创新是非常重要的。“消费易一卡通”的发行就是沿着这个道路不断发展、不断创新的。
实际上，在如今支付宝、蚂蚁金服兴起的背景下，越来越多的传统金融机构如工商银行、农业银行、建设银行都在针对消费金融进行产品创新，在金融科技的助力下，这些传统金融机构不断在经历着改变。
先行先试　前海成金融改革创新主战场
深圳传统金融20年嬗变，不仅仅体现在微观方面针对普通的消费者身上，在宏观方面大的政策上，也有这么一个嬗变的过程。
在近年来国内外金融创新趋势不断加剧的背景下，深圳市先后出台《深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见》(以下称《意见》)等文件，推动前海金融先行先试。
据悉，《意见》“主要体现在以下六个方面，一是率先启动前海跨境人民币贷款业务创新试点，允许符合条件的前海企业按市场定价方式，从香港银行借入人民币资金用于前海开发建设；二是开展外商股权投资企业创新试点(Q FLP)，重点吸引香港的股权投资机构、资产管理公司、并购基金等机构入驻；三是民营银行试点获批；四是资本市场领域先行先试利好频出；五是赴港发债取得实质性突破；六是积极争取放宽境外金融企业在前海设立机构和开展业务的准入条件。”数据显示，截至2014年5月，前海跨境人民币贷款备案登记项目已达117个，累计备案金额276亿元。
在此背景下，相关数据显示，前海的金融产业集聚效应正持续增强。在注册金融业企业方面，截至2016年6月底，前海蛇口自贸片区金融业注册企业达45427家，占比超过片区注册企业的一半。其中，持牌金融机构152家。
从行业贡献看，金融业注册企业实现增加值218 .4亿元，占片区53.9%。
在境外股权方面，截至2016年6月底，前海合格境外有限合伙人(Q FLP)试点管理企业已达106家，基金20家，累计注册资本超过267亿元，今年1-4月新增5家基金，新增规模35亿元。已有41家前海企业获得了合格境内投资者境外投资试点资格(Q ID E )，累计备案35家境外投资主体，获批额度高达9.6亿美元，实际使用额度超过9成。
随后，深圳市金融办联合福田、罗湖和南山三大传统“金融强区”，启动市区联动机制，共同推动建设“深圳互联网金融产业园区”，吸引和培育一批有利于增强市场功能的互联网金融龙头企业、产业层次高端的金融配套服务机构以及与产业链相关的各类功能性金融业态。今年4月，深圳(福田)互联网金融产业园、深圳(罗湖)互联网金融产业园和深圳(南山)互联网金融产业园三个园区正式获得授牌，开创了深圳传统金融和创新金融良性互补、共同发展的新格局。

深港通　开启两地资本市场新动力
在前海金融创新紧锣密鼓的推动下，自然也离不开资本市场的创新。在沪港通开通近两年后，人们翘首以待的深港通也在今年12月5日开通。而在今年12月5日此前，囿于此前的制度问题，深交所和港交所长期不能够走到一块。
这离深交所在深圳建立已经有20多个年头，而深港通的开通，被誉为又一大创新突破之举，除了使得深港两地资本市场联系更加紧密，还让沪深港三地资本市场融合得更加密切。
证监会主席刘士余12月5日出席深港通开通仪式并致辞。他表示，深港通开通是两地资本市场进一步协同发展的历史性时刻，开通深港通必将为国际、国内金融市场注入正能量、信心和信任。
香港交易所行政总裁李小加当天则发表演讲说，深港通为内地和国际投资者带来了更多的投资机会，这种模式是可以复制和扩容的，具有长久的生命力。如果说沪港通迈出了互联互通的第一步，今天的深港通就迈出了第二步，这两个看上去很小的步骤却是历史性的时刻。
此前，中银国际发表研究报告指出，“深港通”有望开通，将进一步促进两地资本市场互联互通，预计内地A股投资文化将会影响香港市场。
业界对于深港通开通的意义从近期和远期多个角度进行了剖析。九州证券全球首席经济学家邓海清表示，深港通的最大意义是推进人民币国际化和资本账户开放。资本账户开放在股市层面的体现，是未来内地投资者可以通过合法渠道投资香港地区，国际资本也可以通过合法渠道投资内地股市。这意味着通过香港实现人民币国际化和资本账户开放的路径没有变化。
从更长远的角度看，A股市场的投资者结构和投资氛围都将受到影响。兴业证券王德伦策略团队认为，深港通的开通对吸引增量资金进入A股市场的作用或比较有限，更大的看点在于其对A股市场的长期影响，随着资本市场开放程度的提高，A股市场的估值体系或从“中国特色”逐渐转换至“与全球接轨”，市场投资者的结构和投资氛围将更加健康。中华保险研究所总经理郝联峰也认为，深港通不影响A股运行的大方向，但有利于A股市场价值投资理念的深化。建议投资者树立价值投资理念，以取得长期、持续、较高的回报。