果树财富CEO吴复申出席车贷圈成立发布会首谈车贷发展三大痛点

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果树财富CEO吴复申出席车贷圈成立发布会首谈车贷发展三大痛点

果树财富CEO吴复申出席2016中国车贷峰会暨车贷圈成立发布会，与人人聚财、投哪网等车贷行业标杆平台共同深挖车贷行业的痛点、探讨车贷行业发展新风向。

　　车贷圈成立初衷：加速行业合规化进程

　　据了解，车贷圈是由果树财富等7家知名车贷平台联合发起成立的全国性汽车金融行业自律组织及从业者交流平台，由广东互联网金融协会作为指导单位，网贷之家提供战略支持，旨在为从业者提供信息共享，加速车贷行业合规化进程。

　　广东互联网金融协会秘书长朱明春在会上致辞，他指出，传统金融机构原本并不太看好车贷借款，而P2P车贷行业只用了四到五年时间，就已经将民间的传统车贷基本取代。原先民间的车辆抵押借款利率要达到 3分、3分5 ，通过互联网车贷平台的努力，这个数字已经降到1分、1分5，充分体现了传统民间车贷融资难、融资贵的情况正在改善。

　　朱明春表示，为了实现长期可持续发展，车贷行业首先要打破信息壁垒，建立信息共享机制。希望在各个发起单位的努力推动下，车贷圈能成为行业中的标杆组织。

　　果树财富项目小额分散高度契合监管要求

　　盈灿咨询副总经理郭晓军代表盈灿咨询在会上发布《P2P车抵贷合规白皮书》，白皮书显示，果树财富作为车贷圈的七家发起单位之一，在车贷圈成员平台限额压力测试中各项指标结果尤为突出，10万以下的标的占89.46%，10-20万的标的占7.99%，20万以上的标的占2.55%，100万以上的占比为0，高度符合限额新规和小额分散的原则。

　　果树财富CEO吴复申在会上介绍，果树财富在两年前选择资产类型时也考虑了很久，最终决定做车贷的原因正是基于车贷的小额、分散、抵押物易处理等优势，即便是在经济下行的情况下，市场的开发难度也不会太大。目前，果树的业务已经覆盖华南、华北、华中等三大区域，各区域分公司均已实现盈利。吴复申还笑称，车贷行业中已有不少老牌平台，果树财富作为中小平台中的后起之秀，有幸能够沿用前辈积累的经验和智慧，在发展过程中避开了不少“坑”，此次借车贷圈成立的契机，更期望能够进一步与优秀同行交流，积累更加丰富的行业经验。

　　吴复申：车贷行业渐成红海三大痛点亟待解决

　　随着监管红利的推动及汽车金融的爆发，车贷行业受欢迎的程度可谓是一路飙升。吴复申指出，车贷市场的竞争日趋白热化，如何在更具体的政策落地之前，找准发展定位，从混战中突围，是每一个车贷平台都需要重点关注的问题。吴复申认为，当前车贷平台的发展痛点主要集中在三个方面：

　　第一个是价格，四五年前，车贷市场还处在极度缓和的竞争时期，车贷项目放到5分6分很正常，年化利率达到70%、80%左右，到现在降到了2分多，年化利率约为20%、30%，看着仍然很高，但金融都是有坏账的，要生存下去，利润空间必须要大于风险敞口，现在利润空间小了，风险敞口是否还能覆盖，就成了平台首要面临的问题。所以为了确保覆盖风险，我们只能降低成本，特别是占总成本40%~50%的人力成本，如何能够控制在利于平台长期发展的合理区间内，这是值得同行一起探讨的。果树财富尝试的是把获客的事情交给渠道去做，我们只做产品优化和客户接待维护工作。基于这一层面来看，我们车贷圈接下来要做的工作之一，就是搭建一个统一的互联网化获客渠道。

　　第二个是风险敞口扩大化，在金融行业，一旦放松风险就意味着坏账的发生率会提高。通常情况下，小额客户，我们需要重点考查他的稳定性；只有大额客户，我们才会要求他的收入来源。在此之外，还存在着很多传统的征信渠道/传统的面申手段/电核网查手段无法判断的客户，那么平台又将如何挖掘他的价值点？目前，果树也在尝试建立风控模型，依托用户数据库来对风控指标进行迭代，但我们在实际操作过程中还面临着数据缺失的问题。因此，行业如何实现数据的多维挖掘和共享，也是我认为的值得探讨的方面之一。

　　第三个是从业人员的道德风险问题。由于行业的新兴程度较高，从业者的整体综合素质和

　　职业素养偏低，不可避免地出现了“不管容易乱，一管容易死”的尴尬局面，因此平台在人员的管理上也面临着较大的困难。目前车贷行业中的商业模式和内控制度大同小异，但我们需要进一步思考的是，如何让人员管理机制跟上行业的快速发展。关于这一点，果树一直在积极探索内部人才培养体系的搭建，争取从储备人才开始提升公司整体的员工素质和专业能力，同时，加强平台对人的识别能力，以期最终能实现企业与人才的合作共赢。