银行的高准入门槛

　　银行的高准入门槛

　　其实，银行对P2P机构资金存管的准入门槛相当高。

　　具体而言，银行首先会考察P2P机构的注册资本、股东背景、业务量、技术团队实力与风控模式，并进行打分，只有P2P机构得分超过银行设定的合格分数线，银行才会采取下一步措施——实地考察P2P机构的各项业务操作环节与相关风控、技术人才团队实力，最终决定是否为这家P2P机构提供资金存管服务。

　　其间，银行还会设定某些隐性的、具有一票否决性质的考核指标。比如银行会暗中观察P2P机构的业务模式是否与银行现有业务形成互补——若P2P机构涉足P2B业务，通常银行就未必愿意提供P2P资金托管服务。究其原因，银行会担心这家P2P机构会与自己竞争获取优质信贷资产。

　　“目前，银行比较欢迎那些专注从事小额、分散的P2P借贷交易，且财务信息经得起第三方审计考验的P2P机构。”上述熟悉银行P2P资金存管操作流程的业内人士透露。

　　其次，银行还会偷偷关注这家P2P机构近期是否存在负面舆论信息，若P2P机构最近陷入负面新闻，银行也会拒绝它的资金存管申请。

　　在他看来，正是从严准入的考核机制，令某些银行总行与分行围绕是否开展P2P资金存管业务，往往存在意见相左的局面，多数情况下，是银行各地分行基于吸引存款与拓展零售客户的需要，热衷开展P2P资金存管业务，但总行层面则考虑到P2P机构风控实力良莠不齐，不敢轻易授权分行开展这项业务。

　　此外，也有少数银行总行有意试水P2P资金存管业务，但各地分行基于后台系统技术储备不足等原因，迟迟不敢涉足。

　　“总体而言，目前多数银行对开展P2P资金存管业务还是显得比较谨慎的，一家分行要得到总行试水P2P资金存管业务的授权，难度不小。”这位业内人士表示。即使不少P2P机构已与银行分行机构达成资金存管协议，要么是得到总行的特批，要么是分行可能瞒着总行偷偷运作。

　　他强调，其实不少P2P机构对引入银行P2P资金存管服务，也有自己的顾虑。一方面他们担心银行现有的后台系统交易信息处理效率，难以满足P2P机构的产品创新与实时交易资金快速到账的需求，另一方面他们更害怕银行资金存管服务会将他们真实高坏账率曝光出来。

　　以往，某些P2P机构可以通过资金池业务借新还旧，掩盖自身的高坏账率，一旦银行资金存管服务将每笔借贷交易进行独立清算，势必揭露资金池业务隐瞒高坏账率的秘密。