“信用卡套现只收1.5%的手续费” 原来是个套

谢某在株洲某网站发帖说，能用信用卡套现，他只收取一定的手续费。碰巧的是，李某来株洲出差钱包丢失，仅剩一张信用卡，他看到帖子，约见谢某套现。然而，李某还不知道，他已经掉进谢某设下的圈套。等李某发现时，对方电话已经打不通了，才知道是上当受骗了，于是就报了警。接到报警后，11月11日，株洲警方将谢某抓获，并对外通报了案情。

　现在有很多人，想用信用卡套现，正是因为这样的心理使得一些违法分子有机可乘。最后是套现没套成，反倒钱卡两空。在这里提醒大家，套现不仅为 洗钱 等不法行为提供便利条件，对发卡银行的伤害也非常大。信用卡套现对于持卡人个人也有很大的风险。表面上，持卡人通过套现得到了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。所以各位还请三思而后行。

　　网上发帖称用信用卡套现

　　11月5日，南京的李某到株洲出差，不慎将钱包遗失，口袋里仅剩下一张信用卡和少量现金。

　　要在株洲待一个多星期的李某在株洲没有朋友，身上的现金又不多，他心急如焚，可一时间又找不到好办法。怎么办？一天晚上，李某上网看见一个帖子，发帖人自称能用信用卡套现，他只收取1.5%的手续费。手续费比较低，李某灵光一现，想方设法找到了发帖人。

　　拿走信用卡密码后 消失

　　发帖人是30岁的谢某。第二天，谢某和李某约在株洲市荷塘区红旗广场某写字楼见面。

　　 套现是违规的事情，我要隐蔽运作，不能让人看到。 谢某对李某说，并要求谢某把卡号和密码给他。李某手里握着信用卡，犹豫片刻，考虑谢某说得在理，自己又缺现金用，就将卡号和密码交给谢某。谢某说半个小时后把现金交给李某，自己飞快转身下楼。

　　李某等了半个小时，突然收到一条手机短信，说他在某超市用信用卡购买2.7万元的黄金首饰，他内心一颤， 不会是上当了吧？ 有点后怕的李某赶紧拨打谢某的手机，谢某不接电话，最后干脆关机。李某这才恍然大悟，自己上当受骗了。于是，李某向株洲市公安局荷塘分局月塘派出所报案。

　　11月11日，谢某在某超市用信用卡消费时，被民警当场抓获。

　　利用他人急于套现的心理

　　经审讯，攸县人谢某做过生意，比较熟悉信用卡套现的套路，生意失败以后，一直无业。 我就是利用他们想套现的心理，其实我根本不会套现！ 谢某说，2011年10月份，他看见网上有人发用信用卡套现的帖子，他又熟悉信用卡套现的运作，就学着自己也发帖试试看。哪里想到，发帖不久，就有很多人通过帖子或QQ联系上他。有一天，竟然同时有两个人找到他要套现。

　　民警经过调查，一个多月，谢某用相同手法，接连骗取4个人，涉案金额达7万多元。目前，谢某已经被警方刑事拘留。

　　防范策略

　　信用卡诈骗的手段和防范

　　株洲市公安局荷塘分局月塘派出所副所长禹雄飞说，因为信用卡套现是违规（法）行为，影响金融市场的稳定，也影响个人的信用记录。所以，市民朋友应该树立正确的消费、理财观念，不要用信用卡套现。用信用卡诈骗的手段及防范策略如下，大家可以看看：

　　一.作案手段：犯罪分子通过网络发布信用卡套现的相关消息，他们利用套现手续费低，并抓住消费者急于套现的心理，以 信用卡套现违规，不能让人看到 等借口为由，骗取消费者的卡号和密码，然后刷卡消费，让消费者还款。

　　防范：消费者保管好自己的卡和密码，不要轻易把卡和密码交给陌生人。

　　二.作案手段：犯罪分子通过群发短信： ××用户，您于×月×日，在×超市消费×××元，请与××银行核对，如有错误致电××××××询问。存款请转入×××××××账户。

　　防范：消费者不要心急，不要拨打短信里提供的电话号码，应该直接拨打银行的专用服务号码，对信息进行核实。

　　三.作案手段：犯罪分子利用非法手段复制消费者的信用卡。

　　防范：1.消费者消费后不要随意乱丢消费票据；

　　2.银行加大信用卡持有者的保密力度和相关设备的更新升级；

　　3.消费者应该保管好自己的身份证、信用卡和密码等相关资料。

　　信用安全

　　使用信用卡的注意事项

　　中国光大银行株洲分行销售经理李赞林说，出现信用卡套现是客户的个人行为，大多数是因为他们资金周转不灵，需要钱消费。

　　持卡人使用信用卡要注意以下事项：

　　一.客户持本人身份证办理信用卡，现在一部分银行要求客户持身份证原件等证件办信用卡，并要求客户经理和客户合影。

　　二.记得自己的账单日和还款日。

　　三.手续费，包括年费、取现费要问清楚，银行不同，卡种不同，年费和取现费也不同。

　　四.了解自己的最佳还款方式。

　　五.申请信用卡时，信用卡会和手机绑定。一般情况，银行工作人员会用客服电话或短信提醒服务。客户收到其它号码的短信或电话的服务提醒，要留一个心眼，这是他人设下的骗局，收到这样的电话或短信，客户可以直接拨打银行客户电话咨询。

　　客户的身份证、手机号码等资料不要告诉陌生人。

　　激活信用卡时，客户要设置好、牢记好密码。

　　捂好钱包

　　让所有信用卡最后八位数有所不同

　　凝视：在柜员或侍者帮你办理业务时，如果他凝视你的信用卡或借记卡，并不是一种无理的行为。

　　保护：在使用借记卡时，保护好卡片的PIN码不会被人从任何角度窥探到。你保护好这个数码就等于保护好了你的钱。

　　找零: 现在的犯罪分子有可能破译了大部分银行所使用的数字递增算法。因此如果有可能，尽量让你所有的信用卡和借记卡的最后八位数有所不同。

　　检查: 从信用卡或借记卡信息被盗到犯罪分子在网上使用你的卡片，这之间的时间一般在3~10天。因此，我们要经常查看自己的账户是否有异常情况。

　　相关法律

　　根据《刑法》规定，恶意透支信用卡5000元以上就构成刑法上的信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑；恶意透支5万元到20万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年到10年有期徒刑；20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。 此外，情节严重以非法经营罪定罪 ；伪造信用卡1张就构成犯罪 。