深圳市民580万被伪造材料盗取 状告银行后败诉

深圳市民何小姐将购房首期款580万元打进银行的账户，没过几天却被 有心思 的人伪造材料盗取，状告银行，一审败诉……

　　580万元的购房首期款打入深圳交通银行翠竹支行 二手楼首期款监管账户 ，几天后被人用伪造材料取走。深圳市民何小姐向罗湖法院提起诉讼，要求银行返还款项与利息，一审败诉。目前，何小姐已提起上诉。

　　诈骗580万嫌犯获刑12年

　　判决书显示，2011年9月，崔先生欲购买深圳南山新世界豪园的某别墅，因要向银行贷款，借用何小姐名义购买该房产，委托邱某办理按揭业务。邱某谎称需先向银行监管账户提供580万元首期款作为担保。2011年9月16日，何小姐将这笔款项汇入交通银行翠竹支行 交行保证金& & & 翠竹二手楼首期款监管账户 。

　　与此同时，邱某找到该支行零贷客户经理李某称近期将收到一笔580万元的煤炭交易佣金，希望以二手房买卖银行资金监管方式划入个人账户。随后，邱某在李某帮助下虚构名下龙园意境华府有一房产转让给何小姐，提供伪造的房产资料，在《房产交易资金委托监管协议》伪造何小姐签名。经法院查明，银行未尽审核义务，与邱某签订房产的托管协议，造成580万元系邱某卖房应收购房款的假象。

　　在何小姐汇款后的第三天，邱某凭借伪造房产证以及相关假冒材料，由李某帮助，银行未经审核，将580万元划付给邱某个人账户。邱某隐瞒事实，诱骗别墅业主将房产过户到何小姐名下，直到业主发现这笔款早已被人转走才案发。2013年3月，邱某被判犯有诈骗罪获刑12年，但580万元款项已分散转给多人，至今未追回。

　一审败诉原告提起上诉

　　何小姐向罗湖法院提起诉讼，要求银行返还580万元款项及利息。今年4月，法院判决原告败诉。法院认为，原告坚持主张不当得利之诉，对于其存入580万元，双方没有形成合同关系。争议焦点在于银行是否最终取得580万元利益。该笔资金具有货币专属性的特征，被邱某转走，无论银行是否存在过错，580万元利益不复存在，银行未取得该笔款项的利益，原告要求被告返还580万元利益的主张，法院不予支持。

　　法院审理认定，银行多次未尽审核义务，导致580万元划付给邱某个人账户。深圳银监部门出具答复意见也表示，银行办理该笔业务违反《商业银行内部控制指引》第五十九条 商业银行应该完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有真实的业务背景，严格按照授权进行操作 ，以及第七十三条 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性，对账户开立、变更和撤销的情况进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动 。

　　昨日，涉事交通银行回复，何小姐是实际购房人崔先生购买房产的人头户，所办理的业务与普通二手楼买卖交易有所区别。崔先生委托邱某全权办理银行按揭业务，邱某提供虚假信息及自行伪造的资料骗取资金。目前此案尚在二审程序，案件各方是否担责?如何承担相应责任?银行充分尊重并执行法院的裁决。