区块链落地监管科技

作为一项新兴的互联网技术,区块链无疑是最重要的一次底层迭代。信息上网,价值上链,区块链所传递的价值,让金融行业受益匪浅。“区块链+金融”的跨界组合,带来了创新思维的激烈碰撞。运用区块链技术,为金融业务提供解决方案,助力新金融的发展,阿尔山金融科技怀着使命而来。
破局监管痛点
2017年是互联网金融走向规范发展的一年,特别是随着互联网金融监管持续升级,互联网金融行业进入了洗牌调整期。作为互联网金融大潮中的重要角色,P2P网贷行业因其业务规模大、风险传染性强,又容易出现非法集资和网络诈骗风险等诸多特点,成为当前互联网金融重点监管的对象。除了出台相应监管细则来规范业务行为之外,金融监管部门开始思考如何借助新科技助力金融监管,取得行业的破局。
自从2008年中本聪撰写了比特币白皮书之后,区块链的概念首次进入人们的视野。作为比特币底层技术,区块链技术具有分布式存储、共识机制、加密算法、数据可追溯不可篡改等特点,能够做到与互联网金融领域多方需求的完美结合:既可以实时把各平台的数据记录到分布式帐本上,还可以保护用户数据的隐私,同时为监管部门提供了一个实时检查的窗口。这也是区块链技术令政府、金融机构和学界特别着迷的原因。
基于此,一直专注于用区块链技术解决互联网金融痛点的阿尔山金融科技,受北京市金融局的委托,利用区块链、云计算、大数据、人工智能等信息技术手段,设计研发了“北京市网络借贷监管系统”。作为北京市服务业扩大开放综合试点示范项目,此系统的研发意义重大,既是国内金融监管科技领域的全新探索,在国际上也可谓首开先河。
该系统在技术上采用了分层式、模块化的系统结构,利用成熟的容器技术、微服务和开发运维自动化等先进技术,增强了系统的可拓展性,提高了系统的稳定性和持续运维能力;系统整合了区块链、云计算、大数据、人工智能等新一代信息技术,采用了国产密码算法,从物理安全、网络安全、系统安全、管理安全、代码安全等多个层次保障了系统的安全可靠性;系统实现了产品实时登记、信息及时披露,可以对接银行存管数据,数据的真实性、完整性及安全性可以高效交叉验证。在实现有效监管的同时,还可向网贷平台提供相关信息查询和共享的服务,有效降低网贷平台经营风险,及风险的交叉传导,全方位破局监管痛点。
该系统首次将区块链技术应用到金融监管领域,具备创新性、领先性,在将区块链技术服务于金融事业方面,起到了示范和引领作用,是一次利用信息科技手段加强金融监管的成功尝试。
网贷监管好帮手
阿尔山金融科技的管理团队大多来自银证保等金融机构,对金融领域的风险有深刻的认识,技术团队均为区块链和开源软件社区的活跃分子,有着强大的技术功底和丰富的技术积累,可以说,阿尔山团队基于区块链技术的网贷监管系统开发,从一开始便是站在巨人肩膀上。
有了金融风控和区块链技术的双重支撑,阿尔山金融科技按照企业级规模和金融级安全部署的“北京市网络借贷监管系统”,为金融监管插上了科技的翅膀。
该监管系统拥有五大核心优势:
第一,以行业相关政策法规为依据,以网贷企业提供的真实交易数据为基础,建立了一整套“非现场监管风险监测指标体系”,该指标体系能够覆盖网贷行业10大类、64个风险点的监测,帮助监管部门从多个维度了解全行业和各企业的合规情况和经营现状。
第二,利用红黄灯等一整套可视化的技术,将监测结果在线、实时、精准地呈现给金融监管部门,为金融监管部门提供可行、可用、可视化的技术工具和风险预警及评价咨询服务。
第三,在系统设计中,把监管部门、P2P网贷企业和提供存管服务的商业银行等多个不同的角色纳入同一平台,通过区块链和大数据技术,将相关数据连接到同一区块链上,以便能够实时动态地记录各方的数据,反馈交易信息,并能根据需要和权限控制把信息共享到相关各方。
第四,通过加密技术,使得网贷企业用户的个人隐私数据得到加密处理,在保护隐私数据的前提下,能让监管部门和存管银行了解到网贷企业资金的交易情况,既可以让监管部门及时发现违规行为和风险隐患,又能方便银行开展存管业务,做到既公开透明,又保护隐私。
第五,从安全上,系统以区块链为底层技术,在网络层面设计了区块链层、数据存储及处理层、核心服务层、API及Web服务层、客户接入层等五层架构,为多方参与监管、信息不可篡改和数据安全性提供强大的科技支撑。
正如一位行业资深专家所言:这套可视化网贷监管系统,对监管部门而言,就是在线的“电子眼”和“信号兵”,是可以信赖、可以依托的智能化监管工具;对P2P企业来说则是风险预警的“航标灯”,更是依法合规经营的“自拍杆”。
实现多方共赢
“北京市网络借贷监管系统”之所以能受到了来自北京市金融局、北京市互金协会、P2P网贷企业、存管银行等多方支持与认可,是因其充分发挥区块链的技术优势,让多方关切的痛点转化为多方共赢的机制。
对于监管部门而言,可通过监管节点实时了解到每家接入数据的P2P网贷企业的经营状况,通过红黄灯的可视化技术,洞察平台是否存在疑似合规风险或管理风险的隐患。
对于P2P网贷企业,则可以根据系统发出的提醒,监测某个借款人在多个平台重复借贷的行为等,解决以往各平台信息相互隔离导致的信息孤岛问题。
存管银行接入系统,可以将监管系统中的交易数据与银行掌握的交易数据进行比对,来相互验证数据的真实性和完整性,同时可以全面了解服务的P2P网贷企业的合规情况和经营现状。
从长远来看,通过金融科技为金融和经济服务将是大势所趋。以区块链为核心技术的阿尔山金融科技,会一如既往地秉承“用科技助力金融”的理念,坚持科技与金融相融合,创新与合规相统一,努力发挥科技企业的灵活创新优势,加快科技创新及成果的转化应用,为用户和社会创造更多价值。