平台向投资人收服务费高达7.2%！借款人也跑不掉

近日有投资者向互联网金融新闻中心反映，广东网贷平台稳贷网（注册领红包）向投资者收取高额中介服务费，收费3.6%到7.2%不等。
 
实际上，在互联网金融行业，除了借款利率以外，部分平台往往会向借款人收取中介服务费等费用，这种行为被称为是“砍头息”，也为给借款人放贷时先从本金里面扣除一部分钱。
 
一位北京网贷平台高管对互联网金融新闻中心表示，向借款人收取“砍头息”的做法比较普遍，这是行业“潜规则”，该高管直言，“向出借人收取中介服务费的也有不少，有的是以管理费的形式呈现”。
 
双向收取服务费
 
“好多平台不仅要收提现费，还要收管理费，直接降低预期利率不就行了”，有投资人表示，不如直接给出实际收益率。
 
行业人士指出，无论是提现费，还是信息费等所代表的服务费，可以分为两种类型，一种是按照交易金额计算，另一种是按照交易次数计算，“仅就提现费而言，投资人不会只投资一次就把所有金额提现，也可能继续投资下一个标的，具有很大的不确定性。在这种情况下，就不能把提现费算到利率里面。”
 
而上述平台中所提到的中介服务费，是在用户所投资项目中直接扣除，“表面上看是把出借人的回报率提高了，但实际上这些钱最终是进了平台的口袋。”
 
据互联网金融新闻中心了解，稳贷网的借款及居间服务合同显示，在借款成功后，平台将向借款人与出借人分别收取一定的服务费用，具体数额由另外签订的服务合同或网站规则来约定。
 
资料显示，稳贷网由广东稳贷电子商务有限公司运营，平台主营业务为房抵贷，累计交易额为8.34亿元，其中房产抵押为6.4亿元，小额信贷为1.8亿元，消费金融337.6万元，汽车质押1445.2万元，平台代收余额为1.48亿元。
 
稳贷网官网中出借人中介服务费公示显示，其纸质合同借款利率均为年化利率24%，其中6月标的扣除出借人6%或7.2%的收益作为服务费，出借人获得的实际收益为18%或16.2%，其中扣除6%收益的为阳光理财（有一种贫穷是你不会理财！）。而标的期限在12个月、24个月、36个月与60个月的标的，分别收取5.4%、4.8%、4.2%与3.6%的服务费。
 
这家平台向投资人收服务费高达7.2%！借款人也跑不掉2
 
以稳贷网发布的“精英贷·汕头市潮阳区林先生发展副业借款（X18033593-1）”为例，标的金额5万元，借款用于发展副业，借款金额5万元，借款期限24个月，等额本息还款。其对应的借款及居间服务合同显示，借款人与平台约定固定利息按月利率2%计算，按月结息，不包括服务费。
 
前述标的期限为24个月，按照平台规定，投资人（出借人）所得收益应扣除4.2%的服务费，也即为19.2%，与平台发布标的页面显示一致。据了解，稳贷网的每笔借贷款（快速审批秒下款）都向投资人收取服务费。
 
因虚假宣传遭处罚
 
分析人士指出，不把服务费算进利率里更契合信息中介定位。在形式上，把借款人支付的利息全部打给投资人，而向投资人及借款人另外收取服务费，更有助于明确平台的信息中介定位及借贷双方的债权债务关系，“吃息差更像是信用中介所为。”
 
广东另一家网贷平台银澎金融（已更名为“SH.COM”）也在2016年08月1日起向出借人收取一定比例的出借人中介服务费，收费标准为投资项目收益的10%。
 
关于投资者服务费，美国网贷鼻祖Prosper的做法是从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。Lending Club则是统一收取投资人投资总额的1%，在投资人收回本息时一次性扣除。
 
据悉，国内部分网贷平台也明确，向投资人收取会员服务费，或管理费，费用多在回款利息的10%。
 
值得注意的是，2018年2月，广东省金融办印发《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》，一同下发的有《广东省网络借贷信息中介机构整改验收问题自查指引表》（下称《指引表》），要求平台不得让出借人之间进行的债权转让高频次发生。
 
而稳贷网则宣称，“持有一个月后，可发布债权转让免费退出”，债权出让人不能拆分债权金额与借款期限。但稳贷网方面表示，债权转让成功后受让人可发起二次债转，如A转给B，B可转给C，C可转给D，依此类推。
 
而根据《指引表》，稳贷网前述做法不符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条（八）与《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》相关要求，相应存量业务申请验收前化解完成。
 
此外，互联网金融新闻中心了解到，稳贷网平台宣称的高收益遭到监管部门处罚。2016年12月，佛山市顺德区市场监督管理局披露，稳贷网在其经营的网站发布“低门槛高收益，100起投，收益达15%-22%”、“选择稳贷网理财，高收益，最低100元起投，年华收益高达14%-24%，用户投资可获得的收益是银行活期存款利息的30倍”等内容。
 
《广告法》规定，招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或警示。而上述行为，对未来效果、收益或者预期相关的情况作出保证性承诺、明示或者暗示保本、无风险或者保收益内容的广告。
 
行业第三方数据显示，网贷行业主流综合收益率区间仍分布在8%-12%，平台占比为62.30%；其次为综合收益率在12%-18%的平台，占比为26.00%，8%以下低息平台占比为10.05%，24%及以上的高息平台占比为0.20%。
 
分析人士指出，大多数跑路平台运营时间较短，部分平台甚至只成立1年、2年，且产品收益率远超10%的行业综合收益率，处于不合理水平，需要格外留意。