最不缺的就是P2P 想活得持久拼的是综合运营能力

91金融到今年是成立的第四年，我们逐渐向金融业务产品去拓展，去年我们做了91旺财和91增值宝的面向个人得产品，今年我们继续在资产管理方向，我们做的资管的产品和配资的业务，也是在今年年初上线，我们也是希望从纯粹互联网金融业务向资产管理方向做探索，对传统金融体系做一些服务，共同拓展做一些服务。

　　从创业角度看，互联网金融的 泡沫 还可以吹大一些

　　我们还比较年轻，互联网金融市场是非常旺盛的市场，而且是刚性的需求，一开始有互联网金融这个概念，现在不同领域的公司在做，可能像一个氢气球刚把吹起的时候，还是属于一个被吹大的过程，只是到了很高峰的时候，变得泡沫不可控，现在需求跟刚性，市场很繁荣的一个阶段，还很初级。从我创业的角度来思考，还有很大的空间，一起把这个泡沫吹大一点。

　　互联网很多公司过去出现泡沫，我理解这个市场的需求不是那么旺盛，比如说团购是因为有几千家，最后提供的服务都是同质化，就会出现恶性竞争，泡沫就破裂了，投资的成本风险很高。在金融领域传统市场没有被传统金融机构所很好去服务，互联网金融还那么小，单从P2P来讲，不到3千亿的，还不如民生银行的一个支行，或者一个分行的量，这还是一个很小的体量，所以我觉得这个市场应该继续繁荣，应该有机会去为传统金融体系提供一些更多的思路。包括我们做的业务也是跟传统的金融做合作，跟他们做深入的模式创新，我觉得还有很多的空间和机会。

　　就看传统银行体系，我们在研究银行到底服务的这些客户有哪些人，哪些层次，富人有多少。后来经过分析，中国20万以上的个人个税的存缴比例1%的中国人在缴，银行所服务的这些的真正高净值的不超过1千万，有更多的人没有被服务，这个空间很大。

　　传统的银行不到一千家，在严格监管的体系下的金融体系，服务的人群只有那么多，还有非常普惠的人群，需要上万家民间金融机构来服务的，P2P只有1600家，这个还是很少的，我觉得应该有上万家为中国的老百姓来服务。

　　提供 定制化 产品是对金融的一种创新

　　我觉得现在整个互联网金融模式，我贴身的感受，我们自己推出一些新的产品的时候，也会去看我们的同行，每个季度都会看到有新的公司出现，他们做一些产品，我们都去学习。很难说你能超越现有的金融市场规则，但是他们总能在一些对用户诉求点上，基于互联网体验上带来很多不一样的东西，所以我们从同行中学到很多的一些经验，所以也帮助我们自身在整个业务体系上进行创新，过去只能从自身的角度出发去看，最早的时候我们做的是基于贷款这样一个导购业务，包括我们的客户和中小企业去更好，更便利从银行来贷款，这是我们最早的一个事情，后来被发现说这样的需求太单一了，可能对于未来长远的发展缺乏一个重要的持续动力，所以我们后续把银行的基金产品，理财产品，通过我们的方式持续给到用户，这个也叫创新，形成超市的这么一个模式，这个模式在13年的时候，会发现我们的同行有越来越多的公司在做，同时有一些新的公司做这样资产交易的业务点，这样的业务点传统的金融体系做得不够好的地方，而且我们在跟很多金融机构合作的过程中，他们也有痛点，包括营销渠道上。

　　所以我们在13年要做一些创新，基于现有超市上做一些联合的产品，后续的用户可以提炼出来的，做更加定制化的产品，这其实是一个跨越，是从一个互联网向金融的跨越，我很难理解互联网金融这样一个名词具备什么样的内涵，我一定选择两端，最开始我们坚定选择互联网，今天我们坚定选择金融，一开始我们跟金融机构合作来做事情，跟银行和券商来合作，今天我们的创新你会看到越来越多的一些公司的出现，VC和PE投很多的企业，投早期，他们点子非常好，基于个人的定制化的产品，这是我们的一些启发。所以今年我们做了自营产品，基于资产管理和基金，基于个人的一些定制化比如说理财，这是我们的想法，万变不离其宗，因为你有用户，不断吸收用户，为用户建立数据体系，建立分层，建立用户的需求，了解用户的出发点，这是你比传统金融机构强的地方。

　　但是金融方面要向传统金融去学习的，包括传统的券商和资管公司的创业伙伴，他们是从另外一块土壤过来，会感受到互联网这种热情，或者说用户过去这种理念完全不一样，这是一个完全新的世界，过去服务的是一百万和50万以上的客户，今天在互联网领域里面，很多不可想象的事情出现，比如说五万，十万的用户非常多，我们推出一个产品，上万人就会寻求这样的交易，会给他们带来无限的空间。我们沿用过去的风控体系的经验，来做一些服务，这是我们不断激励自己做创新的源头，核心是互联网应用的手段，和对互联网金融的风控手段。

　　创业的感觉就是你离开了，你还看到过去的地方还有很多人在努力

　　我们从创业到现在有四年，每天都很不容易，昨天我跟一个朋友在园区里面吃饭，走到A座，我们去之前公司的楼去看一看，又进了一家新的互联网公司，我们搬过来才5个月，去B座看过去的办公室，又出现了很多人非常投入在工作，我们很感触，从楼上走下来，觉得恍如隔世一样的，创业的感觉就是你离开了，你还在努力，你还看到过去的地方还有很多人在努力，这很奇特。

　　我们抬头看天，低头走路，目标要定得很高远，做这个事的时候一开始要做很高的目标，不要在乎别人怎么说，也不要在乎难的，不要千万定了高的目标，就不去做很低的事情，你要过好每一天，每天的工资要养活他们，帮助每个人去进步，这个公司每一阶段都在挣钱，回报自己，回报投资人，回报每一个员工，每一个台阶最终会实现你最长远的目标。模式很重要，更重要的是你能沉淀什么，是沉淀用户，还是沉淀政府给的牌照，只要你沉淀这些东西，创业者来说就很重要。