股份制银行信用卡业务急刹车

根据16家上市银行2014年半年报数据，我们发现股份制商业银行一改去年在信用卡发卡业务上突飞猛进的态势，在上半年来了个 急刹车 。其中，平安银行、民生银行、兴业银行及光大银行的新增发卡量同比不增反降；中信银行与浦发银行新增发卡量同比增长在1%左右；仅招商银行新增发卡业务保持稳定增长势头。

据银率网统计，上半年，12家上市银行信用卡累计交易额总计达54,373亿元，同比增长36.30%，该增幅与去年同期相比，下降16.15%。其中，国有制商业银行信用卡累计交易额同比增长30.55%，增幅较去年同期下降9.14%；股份制商业银行信用卡累计交易额同比增长率45.83%，增幅较去年同期下降33.82%。12家银行中，仅交通银行、农业银行、浦发银行三家的信用卡累计交易额增长率超过了去年同期。

信用卡新增发卡量及信用卡累计交易额两个数据直接影响银行信用卡业务收入，也是银行相互竞争角力的主要参考指标。上半年，银行发卡业务及信用卡交易业务增速下滑，一定程度上受宏观经济整体下行影响。在此基础上，国有大行依靠庞大的用户基础和深入人心的品牌效应，所受影响相对较小。

股份制商业银行缺乏国有大行的用户基础，在过去几年间，信用卡业务主要靠着粗放式 圈地 发卡及大成本促销，呈现出迅猛发展的势头。但在这个过程中，业务结构不够优化，地域铺展失衡等问题始终伴随左右。正是由于以上原因，股份制商业银行信用卡业务发展易受到宏观经济影响。在一线城市市场趋于饱和，而二三线城市市场尚未完全打开的情况下，信用卡业务很难长期持续性猛增。因此，优化业务结构、调整业务战略布局将是股份制商业银行信用卡业务未来保持稳定增长的重点。