互联网金融将出首个监管规矩

昨日，保监会在其网站上登出《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，向社会公众征求意见。此前，已分别向保险公司征求过意见。按照惯例，这是正式发文前的最后一次征求意见。

    这也是首个针对互联网金融的监管制度。

 
    保监会规定了人身保险公司经营互联网保险的五项条件，其中，偿付能力位居第一。即经营期间偿付能力保持充足Ⅱ类。同时，公司运营和业务管理系统支持在线投保、保全、退保、理赔等运营功能，以及交易信息保存、单证实时查询、售后服务和投诉处理等服务功能。
   
    值得关注的是，保监会对于运营网站并没有直接提出要求，仅是 运营网站取得互联网行业主管部门颁发许可证或完成备案，且未受到重大行政处罚 。但是，对于销售和咨询人员，则明确提出 咨询和销售人员取得中国保监会颁发的销售人员从业资格证书(A证) 。这意味着网上旺旺客服们，得去考个证。

    同时，保监会还要求，保险公司要建立包括交易安全、宣传销售、服务标准、单证管理、投诉、应急处理及内部风险管控等内容的互联网保险管理制度。

    值得关注的是， 人身保险公司通过互联网销售意外险、定期寿险和普通型终身寿险(不含生存返还)，具有相应内控管理能力，并且能够满足客户服务需求的，可将经营区域扩展至未设立分支机构的法人机构经营范围 。

    对比此前的征求意见稿，一位险企人士认为监管部门整体上松绑明显，对中小保险公司可视为大利好。因为很多中小保险公司机构布局少，线下销售难以和大型保险机构相抗衡。但网开一面，可以让大家线上销售处在同一个起跑线上。

    保监会的开放态度还体现在一些细微之处。如，此前一稿中涉及网销专属产品审批制度，同时，还严格促销的5%、10%的比例限制、不同类型产品的地域限制、以及不得低于传统渠道的风控问题、高现价产品的限制、投保人身份验证问题。而目前此稿已不见踪迹或者大大弱化。

    保监会显然期望达到鼓励保险公司多试多创新目的。如，要求人身保险公司应建立便捷、高效的互联网保险在线服务体系，在存量保单全部到期前不得停止提供在线服务。人身保险公司经营互联网保险应及时承保，在3个工作日内完成退保，鼓励探索应用互联网技术和移动通信技术简化服务流程、创新服务方式。

    当然，开放不等于放松监管。一旦出现问题，中国保监会及其派出机构将根据情节严重程度采取责令改正、出具警示函、限期整改等行政监管措施;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，采取相应监管措施;依法应予以行政处罚的，依照法律、行政法规的规定进行行政处罚。