银监会禁止投资人购信托 互联网金融产品或涉嫌违规

银监会于近日下发99号文，在产品营销的风控方面指出，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果。这意味着，包括 娱乐宝 、 信托100 在内的部分互联网金融产品违反了规则。
    大智慧通讯社从多位信托公司内部人士处获悉，银监会于近日下发《关于信托公司风险监管的指导意见》(银监办发[2014]99号，99号文)。在产品营销的风控方面指出，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果。这意味着，包括 娱乐宝 、 信托100 在内的部分互联网金融产品违反了规则。

    指导意见指出： 坚持合格投资人标准，应在产品说明书中明确，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果。坚持私募标准，不得向不特定客户发送产品信息。准确划分投资人群，坚持把合适的产品卖给合适的对象，切实承担售卖责任。

    按照99号文， 娱乐宝 涉及信托项目的保险公司投资者就涉嫌违反了规定，汇集了他人资金来购买信托产品。

 
    据媒体报道，一位知情人士表示， 娱乐宝 这只投连险产品投向的是一个信托项目，娱乐宝仅募集7300万资金，只占该信托项目资金的一小部分，这个信托项目将通过债权融资计划形式投资电影。也就是说，阿里巴巴筹集网民资金，通过 投连险-信托-电影 的方式将资金 融 给电影相关制作方。

    而 信托100网站 的违规行为更为明显，网站宣称，投资者只需100块钱，就可以购买原本门槛高达一百万的信托产品。

    业内人士指出，这些创新将信托计划试图隔离的风险重新聚集，并且间接违反信托产品必须由 合格投资者 购买的规定。

    《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条指出，合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：一、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;二、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

    值得一提的是，中航信托、中泰信托、四川信托相关人士均对媒体表示，信托100的销售行为未得到授权与认可。

    而信托100网站今日即在网站发布声明称，是在合法合规框架下创新，并发表关于个别信托公司对合作关系提出质疑的郑重声明称，信托100从立项伊始，就启动了与信托公司的合作谈判，多家信托公司的对接人员表态接受合作，但是要在信托公司本身认可的框架下开展，即由信托公司指定一家投资咨询(或财务顾问)公司与信托100授权主体进行合作，双方均不直接出面合作。

    信托100指出，我们尊重并认可个别信托公司关于没有和信托100开展合作的公开表态，只是我们建议，这种表态能更客观一些，在没有合作的相关表述中加上 直接 二字。

    从上述声明可以看出，部分信托公司与信托100网站的合作，采取了与第三方理财公司相类似的模式，即通过投资咨询或财务顾问公司与对方的合作来规避监管。

    互联网金融未来要想很好的发展，还是要走规范化的发展之路，随着监管的日趋收紧，这样的擦边球越来越难。 一位互联网金融资深人士指出。

    大智慧通讯社从多位信托公司内部人士处获悉，银监会于近日下发《关于信托公司风险监管的指导意见》(银监办发[2014]99号，99号文)。在产品营销的风控方面指出，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果。这意味着，包括 娱乐宝 、 信托100 在内的部分互联网金融产品违反了规则。

    指导意见指出： 坚持合格投资人标准，应在产品说明书中明确，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果。坚持私募标准，不得向不特定客户发送产品信息。准确划分投资人群，坚持把合适的产品卖给合适的对象，切实承担售卖责任。

    按照99号文， 娱乐宝 涉及信托项目的保险公司投资者就涉嫌违反了规定，汇集了他人资金来购买信托产品。

    据媒体报道，一位知情人士表示， 娱乐宝 这只投连险产品投向的是一个信托项目，娱乐宝仅募集7300万资金，只占该信托项目资金的一小部分，这个信托项目将通过债权融资计划形式投资电影。也就是说，阿里巴巴筹集网民资金，通过 投连险-信托-电影 的方式将资金 融 给电影相关制作方。

    而 信托100网站 的违规行为更为明显，网站宣称，投资者只需100块钱，就可以购买原本门槛高达一百万的信托产品。

    业内人士指出，这些创新将信托计划试图隔离的风险重新聚集，并且间接违反信托产品必须由 合格投资者 购买的规定。

    《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条指出，合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：一、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;二、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

    值得一提的是，中航信托、中泰信托、四川信托相关人士均对媒体表示，信托100的销售行为未得到授权与认可。

    而信托100网站今日即在网站发布声明称，是在合法合规框架下创新，并发表关于个别信托公司对合作关系提出质疑的郑重声明称，信托100从立项伊始，就启动了与信托公司的合作谈判，多家信托公司的对接人员表态接受合作，但是要在信托公司本身认可的框架下开展，即由信托公司指定一家投资咨询(或财务顾问)公司与信托100授权主体进行合作，双方均不直接出面合作。

    信托100指出，我们尊重并认可个别信托公司关于没有和信托100开展合作的公开表态，只是我们建议，这种表态能更客观一些，在没有合作的相关表述中加上 直接 二字。

    从上述声明可以看出，部分信托公司与信托100网站的合作，采取了与第三方理财公司相类似的模式，即通过投资咨询或财务顾问公司与对方的合作来规避监管。

    互联网金融未来要想很好的发展，还是要走规范化的发展之路，随着监管的日趋收紧，这样的擦边球越来越难。 一位互联网金融资深人士指出。