知己知彼事半功倍 京沪深三地车贷攻略

随着生活水平的提高，汽车消费持续多年需求旺盛，购车时不少人会选择车贷，特别是一些年轻的消费者。如何确定车贷银行？是否通过4S店间接办理车贷？如何才能在车贷上省钱？这些问题对计划车贷的人都非常重要。为了了解各地车贷最新最精确的信息，中国基金报记者以多位购车者实际车贷经验为基础，近期在北京、上海和深圳三地进行了实地调查，走访了多家汽车4S店、银行网点，希望能够给各地办理车贷的读者一定的参考。

中国基金报记者 杨磊 应尤佳 见习记者 李真

随着生活水平的提高，汽车消费持续多年需求旺盛，购车时不少人会选择车贷，特别是一些年轻的消费者。如何确定车贷银行？是否通过4S店间接办理车贷？如何才能在车贷上省钱？这些问题对计划车贷的人都非常重要。为了了解各地车贷最新最精确的信息，中国基金报记者以多位购车者实际车贷经验为基础，近期在北京、上海和深圳三地进行了实地调查，走访了多家汽车4S店、银行网点，希望能够给各地办理车贷的读者一定的参考。

需要注意的是，车贷利率因期限不同而有所变化，并且根据个人的信用级别、资产情况，车贷利率也会有所不同。

北京：

四大行车贷利率基本一致

记者在北京走访多家汽车4S店发现，这些4S店主要推荐的贷款行是工农中建四大行，特别是建设银行被推荐得最多，目前建设银行1年期、2年期和3年期车贷的总费用率分别为4%、8%和12%。

其他三家银行中，在北京市场，4S店所提供的工行和中行的车贷2年和3年的总利息率和建行完全相同，均为8%和12%，1年期限的工行略高一些，为5%。农行1年期的车贷总利息率也是5%，2年期的车贷总利息率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率有所差异，3年期的为12%。

北京一家4S店经理表示，一年期车贷很少有人做，其实四大行的车贷利率基本一致，主要看客户在哪个银行办理更方便，如果时间急的话，建行的办理速度略快一些。

北京其他银行车贷利率普遍略高于四大行，兴业银行1年期、2年期和3年期车贷总利息率分别为5.5%、9.5%和12.5%，招商银行的分别为5.5%、10.5%和14.5%，不过该车贷利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投资者可以提前还款。

另据记者了解，交行和民生银行不是采用总利息率的计算方法，而是直接给一个年化贷款利率，交行最低位为基准利率上浮20%，以目前利率计算约为7.8%到8%，换算到1年、2年、3年总利息率约为4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行车贷利率。民生银行提供的是10.85%的车贷年利率，相对较高。

上海：

部分银行需沪牌才能办理

由于上海车牌需要拍卖，上海的车贷市场更加复杂，有的银行车贷与车牌挂钩，2014年2月最新拍卖车牌单价已经超过了10万元。

记者从工行了解到，该行车贷必须有车牌，一年车贷总利息率为3.91%，2年车贷为7.62%，3年车贷为11.28%，对应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%和7.3%。

农行、中行和建行所给出的车贷需要看车型、个人信用、资质和信用卡等情况，最低的车贷年化利率也都不会低于贷款的基准利率。

总部在上海的浦发银行给出的车贷利率比较优惠，对于有合作的经销商，给出的车贷最低利率为基准利率的1.1倍，2年期总利息率对应约为7.1%，3年期对应约10.5%。

招商银行在上海的车贷政策和车型有很大关系，主要是银行和经销商有合作的一些车型的车贷比较优惠，没有优惠活动的情况下，招行采用统一的1年总利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，这一贷款利率没有什么优势。部分上海大众车型有优惠活动，有的采取1年到2年期贷款零利息和手续费，3年期的手续费为5.05%，该车贷政策对应的汽车经销商需要补贴银行不少费用。

此外，上海其他多家银行都是和信用卡业务绑定，例如民生银行、兴业银行等，车贷的利率要根据投资者所用的信用卡种类、个人资质等信息来判断，也有一些是和房贷结合，或已经有房贷业务的客户才做车贷。

深圳：

工行农行各有利率优势

记者走访深圳多家汽车4S店和银行网点后发现，深圳目前的车贷市场，除个别汽车经销商与银行有额外补贴协议，绝大多数市场都被工农中建四大银行所占有，他们给出的利率也是目前比较低的，但不同银行的贷款资质要求也不同。

4S店推荐最多的银行是建行，目前车贷利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的总利息率分别为4%、8%和12%，之所以推荐，4S店给出的主要理由是办理时间快，资质审核要求条件低，基本都能达到。

但记者调查后发现，其他三大银行所给的贷款利率其实略低于建行，工行目前对优质客户的1年期、2年期和3年期的车贷总利息率分别为3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大银行中都是最低的，因此建议投资者办理1年或2年车贷首选工行。

农业银行的3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但要求比较高，必须有房产才能办理，对于符合条件的个人来说，深圳3年期车贷首选农行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的优质客户车贷利率分别为7.5%和10.5%。

而其他银行车贷业务方面，据记者了解，交行、浦发、民生、兴业等银行基本不做车贷业务，招商银行给出的车贷利率是全国统一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，这样的利率水平在深圳也基本相当于不做。

深圳一家中型银行贷款业务人士表示，中型银行的资金利率明显高于四大行，车贷市场又比较小，中型银行打价格战也明显比不过四大行，所以深圳中型银行基本放弃了车贷的业务，而是更多贷款资源给了贷款利率更高的企业客户。