董文标：小微企业最讲信誉

博鳌亚洲论坛2014年会 于4月8日-11日在海南博鳌举行。2014博鳌亚洲论坛今日在海南博鳌召开。在8日下午的 小微金融：亚洲的创新与实践 会议上，谈及小微企业融资难问题，民生银行董事长董文标(微博)呼吁不要老宣传小微企业融资风险大，成本高，民生银行小微贷款不良率仅千分之六， 小微企业最讲信誉。有很多人做的过程中就不想做大，就不想像马云把自己当牲口，人家的小生意做的挺好。

董文标称，不能总说小微企业说风险大、成本高。不能把小微企业说的都是不讲信誉，其实小微企业最讲信誉。人家的小生意做的挺好，业务来了，需要200万就买进来，买进来以后有渠道销售，这样日子过的很好，人家就想赚小钱，过小日子过好一点。

以后不能总是宣传小微企业经营困难、不讲信誉，成本高、风险大。

以下为发言实录：

董文标： 民生银行从2008年开始讨论进入小微企业，现在客户数有30多万户，服务的小微企业30多万户，户均贷款300万现在逐步往下减，现在变到130万。另外整个贷款的发生额接近2万亿，然后余额现在4000多亿，非常好的一个现象是你看不良率，现在是千分之六。我们全行的不良率已经公告了，大体是在8.4，就是千分之八，但是小微这块只有千分之六，尤其长三角这块，虽然经济出现很大的波动，但是小微金融这块还是非常稳定。

我觉得对中国这个小微金融，刚才巴教授给我提的问题，未来突破口放在什么地方，我觉得关键是六个字：观念，观念要进行重大突破，陈教授还有几位领导都讲了；模式，你自己的商业模式要做重大突破；制度设计。 现在2.0版，核心理念就是模块化和批量化，模块化就是要搞成流水线，通过流水线生产降低成本、提高效率，赚大钱，再就是批量化，一定要批量化，小微企业不能一家一家做，一定要我这个团队，你们做规划的就是做规划，他是做GPS定位，你做什么，他回答这个问题，做规划，然后销售策划就要做方案，最好的解决方案。

再就是销售，有一个强大的销售团队，他按照销售方案去做销售，比如5000户怎么销售，他按照方案，非常简单，就按方案，就是两张纸到哪儿一说就可以了。最后是售后服务，他做完销售以后交给一个团队售后服务，售后服务对银行来说非常重要的，这批人就是对客户的服务和持续提升。

民生银行从2008年开始讨论进入小微企业，现在客户数有30多万户，服务的小微企业30多万户，户均贷款300万现在逐步往下减，现在变到130万。另外整个贷款的发生额接近2万亿，然后余额现在4000多亿，非常好的一个现象是你看不良率，现在是千分之六。我们全行的不良率已经公告了，大体是在8.4，就是千分之八，但是小微这块只有千分之六，尤其长三角这块，虽然经济出现很大的波动，但是小微金融这块还是非常稳定。

我觉得对中国这个小微金融，刚才巴教授给我提的问题，未来突破口放在什么地方，我觉得关键是六个字：观念，观念要进行重大突破，陈教授还有几位领导都讲了；模式，你自己的商业模式要做重大突破；制度设计。 这都很好，没有什么风险大、成本高？不存在这些问题，也没有太多，就是大家不专心做这件事。刚才陈教授说有些大行有时候老做大，你现在叫他低三下四，然后去给小商户服务，他就放不下自己的身段，所以就出了大问题。

我刚才说观念，得出这样错误的观念得出错误的结论。二是模式化，三是制度设计，这个制度设计我觉得主要是靠政府，你不能老说风险大、成本高，不能老说这个事，你不能把这个小微企业说的都是不讲信誉，小微企业最讲信誉。有很多人做的过程中就不想做大，就不想像马云把自己当牲口，人家的小生意做的挺好，我这儿一单业务来了我把鱼弄进来，需要200万就买进来，买进来以后有渠道销售，这样日子过的很好，没想像孙主席、张主席想赚大钱，人家就想赚小钱，过小日子过好一点。不能政府老宣传困难了，然后不讲信誉，然后就成本高、风险大，不能再说这个事。