逾期和坏账是金融业的正常现象

逾期和坏账是金融业的正常现象

记者：对于投资人最关注的风控问题，陆金所是怎么做的？自转型做“人民公社“后，陆金所不仅有P2P，还有其他各种类型的产品，陆金所又是如何做风控的？

计葵生：P2P行业的风险目前大致有两类：一类是平台风险，比如P2P平台本身模式存在问题，可能会资金链断裂等等，这种属于根本上的问题，如果平台不改变模式就难以根除。另一类是P2P借款人出现逾期，只要在P2P服务中有相应的保护投资人的措施，投资者利益也都能得到保障。

比如，在我们的P2P服务“稳盈-安e”当中，就引入具有担保资质的第三方担保公司提供全额担保，如果借款人逾期还款80天以上，担保公司会对投资者进行全额赔付，包括全部未付本金、未付利息和逾期罚息。目前，我们平台还没有一个投资者因陆金所P2P借款人逾期受损。

此外，逾期和坏账都是金融行业很正常的现象，比如银行每年都会有逾期贷款，也需要核销坏账。所以，只要平台的风控能力将坏账率控制在一定水平，并对投资人有切实有效的保护措施，少数逾期或坏账并不会有什么大的影响。

陆金所已是一个综合性的互联网财富管理平台，虽然陆金所已经不再提供P2P等产品，但是通过前几年的经营，我们已经累积大量的风控经验以及数据信息。作为平台方，我们要求与陆金所合作的机构，一方面其本身资质以及产品必须先满足我们的风控标准；另一方面，他们提供的产品或资产，必须要有完备的保障措施，资产也必须透明。

陆金所作为平台方，最重要的任务是最大程度地让资产透明化，充分揭示产品风险，让投资者根据自身的风险承受能力选择适合自己的产品。

6年内互联网金融业务量会超工行

记者：陆金所从最开始的P2P，到现在综合性的互联网财富管理平台，模式有哪些变化？

计葵生：简单来说，就是彻底转型为平台。

一是自己不再生产“产品”。在3月份平安集团成立普惠金融之后，陆金所P2P借款端交给了平安普惠，陆金所彻底不做“产品”，只做平台方。

二是更加开放。刚开始时，陆金所因为是平安集团背景，别人不太了解，所以外部机构合作不多。目前合作方已经超过500家机构，有银行、保险、基金、资产管理公司、P2P平台以及房地产金融公司等等。

记者：请问陆金所开放平台战略目前进展如何，未来还有哪些规划？

计葵生：今年开始，我们启动开放平台战略，效果已经逐步显现。在陆金所开放平台整体框架下，已经形成了P2P、基金、保险、现金管理等各种固定收益和浮动收益类投资理财服务。

未来我们会在两个方面进行推进：在资产方面，会和更多的机构合作，通过金融创新与服务优化，提供更多、更优质的投资理财服务；在客户方面，会根据不同的客户特质以及所处的人生阶段，针对性地推出最合适的理财服务。

对于行业，我们预计，未来6年内，中国互联网金融的整体业务量或会超过工商银行。