供应链金融争夺：浦发和利贷1个月贷数亿 招行跟上(2)

　　据理财周报记者了解，随着商业银行供应链金融方案的升级和细化，相应的贷款审批环节也随之缩短。同时，依托对核心企业大数据的挖掘和分析，银企信息不对称的风险明显降低，同时大大降低了贷款风险管理的难度。

　　以浦发银行为例，今年6月末，浦发银行推出中国移动供应链专属金融服务方案 和利贷 ，包括上游供应商专属金融服务方案和下游经销商专属金融服务方案。

　　记者从浦发银行相关负责人处获悉， 和利贷 风控的实质，主要就是基于交易数据的挖掘和分析，降低银企信息的对称度，从而降低贷款风险管理难度。

　　据了解， 和利贷 上游服务方案主要是基于上游供应商已产生或即将产生的，对中移动的应收账款来控制还款来源，风险把控主要在于中移动对供应商的账款支付。下游经销商的还款来源主要为日常经营收入，包括中移动支付的佣金和相关费用返还，风险控制的核心在于了解、掌握经销商的经营收入数据。

　　具体来看，浦发对于 和利贷 的风控细分为贷前调查、贷中审核及贷后管理三个阶段。

　　在贷前调查阶段，根据经销商基本信息、评价等级、履约记录、历史结算等数据，从中筛选出诚信经营、与中移动长期合作良好、销售情况连续稳定的可准入经销商客户，从而把好客户准入关。

　　在贷中审核及发放阶段，根据经销商过去一定时期的采购订货记录和佣金返还记录等业务数据，为借款人合理核定授信额度与期限，确保贷款能够匹配经销商未来一定时间内的正常采购资金需求，防止过度授信；同时，贷款的发放采取受托支付方式直接付至中移动指定的账户，确保贷款资金的用途符合借款人对中移动的采购支付，防止贷款被挪用。

　　在贷后管理阶段，持续保持对经销商日常经销交易和收入数据的非现场监控，确保客户与中移动持续合作，并拥有正常的销售回款资金流入。

　　除借助业务数据控制风险外，浦发还要求经销商将对中移动的采购支付账户和日常销售收款账户归集到浦发银行，从而实现对经销商资金进出的封闭管理。另外，该行每一家分行小企业中心均会指定专人负责 和利贷 业务的发展和管理，计划性地推进业务发展。

　　升级版： 交易银行

　　而在业内人士看来，目前国内商业银行的供应链金融实际上已经超越了传统的1+N模式，即银行根据核心企业 1 的信用支撑，完成对供应链中 N 家中小微型企业的融资授信支持。

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