信用卡使用要谨慎

信用卡使用要谨慎

个人信用报告事关每个人的利益，买房买车、贷款消费、出国旅游等，查看申请人的个人信用报告已成必不可少的程序，如果消费者有不良信用记录，在办理上述事项时可能将面临一定的困难。

央行个人征信业务工作人员告诉记者，对于普通百姓来说，个人产生不良信用记录有两种常见情况，一种是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期的记录，另一种是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。从目前来看，未正确使用信用卡是造成个人不良信用记录的重要原因。

记者发现，不少网友查询个人信用报告后发现自己的信用记录 很糟 ，大多数确实都与使用信用卡有关。毕业于北京语言大学的陈筱静告诉记者，她的个人信用报告显示，信用卡的数量是7张，其中4张未开通，两张处于逾期未还款状态。

在上大学和刚工作的时候，有同学兼职做信用卡推销业务，为了帮他们提高业务量，就申请了几张信用卡。 陈筱静回忆，她记得只申请开通了其中的一张信用卡。通过银行查询，陈筱静得知，两张逾期未还款的信用卡问题出在年费上。 两家银行告诉我，卡已经激活了，每年都收取年费，而我却忘记了注销 。 除了循环利息、滞纳金，信用卡还有其他的收费项目，如年费、取现手续费、分期手续费、超限费等，每家银行都有不同的规定，不少信用卡用户并不熟知这些情况，如果未按时还款或者还款不足，都会导致信用记录出现污点。 央行个人征信业务工作人员告诉记者，消费者务必注意清查自己所持有的信用卡，及时注销不使用的信用卡，避免因使用信用卡不当而造成信用记录受到损害。 消费者要养成良好的习惯，及时查看信用卡还款信息，避免产生逾期记录，以维护好个人信用记录。

谨防删负面记录骗局

记者注意到，随着个人信用报告网络查询服务的扩展，网络上也出现大量号称可以删除央行个人征信系统负面信息的收费服务。11月23日，记者在某论坛上就联系上一位名为 消除不良业务 的网友，他向记者表示，可以通过技术手段消除央行个人征信系统中的个人不良信用记录，保证两个工作日内完成，总价3500元。

针对此类现象，央行个人征信业务工作人员表示，个人征信系统有一套完整的信息采集和处理程序，消费者切不要盲目轻信网络上有关删除个人不良信用记录的机构和个人，避免上当受骗。

不良信用记录并不是不可以消除的。 四川蜀正律师事务所律师曹毅表示，根据我国《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信用记录的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。超过5年的，应予以删除。《征信业管理条例》还规定了错误不良记录的更正程序，如果个人不良记录确实登记错误，应当向相关银行或部门咨询，通过正规渠道进行更正。

网上宣称收费删除个人不良信用记录的行为，涉嫌诈骗犯罪。 曹毅分析指出，央行个人征信系统一般来说在技术上能够保证信息存储安全，所谓通过黑客手段修改个人信用报告信息的说法不能信也不可信。